Amazing expirience! The agent is very professional and friendly. Definitely recommend!!
Seguro Médico para Jubilados Antes de los 65
Ayuda para que los jubilados menores de 65 tengan cobertura hasta que empiece Medicare. Llame o escriba al 813-302-7151.
Índice
Contáctenos
Teléfono y WhatsApp
813-302-7151
813-302-7151
Correo electrónico
Rguzman@coveredbyguzman.com
Rguzman@coveredbyguzman.com
Área de servicio
Atendemos clientes en Florida y trabajamos con varias aseguradoras para ayudar a personas, familias y dueños de negocio a comparar opciones de cobertura.
Atendemos clientes en Florida y trabajamos con varias aseguradoras para ayudar a personas, familias y dueños de negocio a comparar opciones de cobertura.
7 months ago
Excellent service and very professional staff. They made the process easy, answered all my questions, and helped me find the right coverage. Highly recommended!
3 months ago
I’ve worked with Ray for years and he’s always reliable and has been able to help my clients in need! I can always count on him to provide the best insurance advice and service
7 months ago
Great service, and always looking out for my commercial insurance. Thank you Ray
3 months ago
Great insurance agent to work with. Ray is the best!
3 months ago
Las reseñas reflejan opiniones y experiencias individuales de clientes. No garantizan una cobertura, precio, tiempo de servicio o resultado de reclamo específico.
Jubilarse no inicia Medicare automáticamente. Si deja el seguro del trabajo antes de los 65, primero hay que cubrir el tiempo entre el último día de esa póliza y el comienzo de la siguiente.
Empiece por las fechas. Después compare doctores, recetas y gastos totales. La jubilación puede cambiar solo su seguro o también el del esposo, la esposa y los hijos. Conviene resolverlo antes de cancelar cualquier cobertura.
Opciones de seguro médico antes de los 65
Las opciones comunes incluyen un plan individual del Mercado de Seguros Médicos (Marketplace), cobertura del empleador de su cónyuge, un plan de jubilados del antiguo empleador o continuación de COBRA cuando esté disponible. Algunas personas califican para Medicaid u otro programa. Quien ya sea elegible para Medicare por discapacidad puede seguir una ruta diferente.
Estar jubilado no decide por sí solo cuál es la mejor opción. Una persona en medio de un tratamiento puede preferir conservar la red del empleador. Otra puede encontrar que una póliza individual le conviene más cuando revisa la ayuda según sus ingresos y los proveedores de su zona.
Covered by Guzman ayuda en Florida con planes del Mercado y la transición posterior a Medicare Advantage o Parte D. No vendemos seguro médico temporal ni planes suplementarios como sustituto de un seguro médico principal.
Planes del Mercado e ingreso del hogar
Perder el seguro del trabajo al jubilarse puede abrir un Período Especial de Inscripción en el Mercado. Por lo general, usted tiene 60 días antes o 60 días después de perder esa cobertura para inscribirse. El evento que cuenta es perder la cobertura, no solamente anunciar la jubilación mientras el seguro sigue vigente.
Si no está perdiendo cobertura, espere la Inscripción Abierta. La Inscripción Abierta para la cobertura de 2027 empieza el 1 de noviembre de 2026. Inscríbase a más tardar el 15 de diciembre para que la cobertura empiece el 1 de enero, y consulte HealthCare.gov para la fecha final.
La ayuda para pagar la prima (el crédito fiscal para la prima) se basa en el ingreso esperado del hogar para todo el año de cobertura. La ayuda adicional que el Congreso agregó de 2021 a 2025 terminó, así que para 2026 el crédito generalmente está disponible cuando el ingreso del hogar está entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza. Además, ya no hay un límite a lo que tendría que devolver al declarar impuestos si recibió de más en crédito adelantado. Si trabajó parte del año, incluya esos salarios. Las pensiones, los retiros tributables de cuentas de jubilación, las inversiones y otros ingresos también pueden contar.
| Personas en el hogar | 100% de pobreza, usado para la cobertura de 2026 | 100% de pobreza, usado para la cobertura de 2027 |
|---|---|---|
| 1 | $15,650 | $15,960 |
| 2 | $21,150 | $21,640 |
El 400% de pobreza equivale a cuatro veces estas cantidades. Los planes del Mercado también limitan lo que usted paga en un año por atención cubierta dentro de la red, sin contar las primas:
| Máximo de gastos de bolsillo en el Mercado | 2026 | 2027 |
|---|---|---|
| Individual | $10,600 | $12,000 |
| Familiar | $21,200 | $24,000 |
Actualizamos esta página cuando se publican nuevas cifras.
Un cónyuge con Medicare puede seguir contando en el hogar para el Mercado aunque no necesite un plan del Mercado. Le ayudamos a organizar la solicitud con sus datos; un profesional de impuestos debe explicarle cómo se tratan los retiros, las conversiones u otras decisiones fiscales.
Fuentes oficiales: HealthCare.gov: cobertura para jubilados; HealthCare.gov: Períodos Especiales de Inscripción; HealthCare.gov: fechas y plazos; HealthCare.gov: nivel federal de pobreza; HealthCare.gov: máximo de gastos de bolsillo; IRS: preguntas sobre el crédito fiscal para la prima. Vea también nuestra guía de ingresos.
COBRA y cobertura de jubilado del antiguo empleador
COBRA puede permitirle conservar el plan de su empleador por un tiempo limitado. El COBRA federal generalmente aplica a empleadores con 20 empleados o más. Después de dejar un empleo, normalmente dura hasta 18 meses, y la prima puede ser de hasta el 102% del costo total del plan, incluida la parte que antes pagaba su empleador. Pida el aviso de elección y el precio real en lugar de calcularlo con la deducción de su cheque anterior. Cuando termina COBRA, usted tiene 60 días para inscribirse en un plan del Mercado.
Un plan de jubilados no es lo mismo que COBRA. El empleador puede ofrecer su propio plan de jubilados con reglas distintas de elegibilidad, contribución y coordinación. Antes de cancelarlo, pregunte si dejar ese plan es permanente y si podría regresar más adelante.
COBRA y los planes de jubilados por lo general no cuentan como cobertura por un empleo actual, así que no le permiten posponer la Parte B de Medicare sin las consecuencias normales. No dé por hecho que le permiten retrasarla indefinidamente. Revise las preguntas sobre COBRA del Departamento de Trabajo de EE. UU. y los avisos de su empleador.
Cobertura a través de un esposo o esposa
El plan del empleador de su cónyuge puede permitir agregarlo después de perder otra cobertura. Los plazos del empleador pueden ser más cortos que los del Mercado. Comuníquese con el departamento de beneficios antes de que termine el seguro anterior.
Compare el costo de agregar al cónyuge, la red, las medicinas y el año del plan. Si cambia a mitad de año, pregunte si le reconocen lo que ya pagó para el deducible. No dé por hecho que un plan nuevo le acreditará lo que pagó en otro.
Una oferta de seguro del trabajo puede afectar la ayuda del Mercado, aunque prefiera una póliza individual. Las reglas de costo accesible y de valor mínimo se aplican a cada persona, y el empleado y sus familiares no siempre se evalúan con la misma prima.
Planes compatibles con una cuenta HSA
Un plan compatible con una cuenta de ahorros para la salud (HSA) puede convenirle según sus gastos médicos y su situación fiscal. Primero compare el seguro: la red, las recetas, el deducible y el máximo de gastos de bolsillo. La ventaja fiscal de la cuenta no compensa una mala red de proveedores.
| Límite de contribución a la HSA | 2026 | 2027 |
|---|---|---|
| Cobertura individual | $4,400 | $4,500 |
| Cobertura familiar | $8,750 | $9,000 |
| Contribución adicional a partir de los 55 años | $1,000 | $1,000 |
Para contribuir a una HSA debe cumplir las reglas de elegibilidad. Una vez inscrito en Medicare, usted no puede seguir haciendo contribuciones por los meses cubiertos por Medicare. La inscripción retroactiva en la Parte A puede afectar la fecha en que debe dejar de contribuir si solicita Medicare después de los 65.
El dinero que ya tiene en la HSA no desaparece al comenzar Medicare. Usar el dinero acumulado y hacer contribuciones nuevas son temas distintos. Coordine la fecha con un profesional de impuestos y consulte la Publicación 969 del IRS, el IRS Rev. Proc. 2025-19 (límites de 2026) y el IRS Rev. Proc. 2026-24 (límites de 2027).
Cómo prepararse para Medicare a los 65
Empiece a planear antes del mes de su cumpleaños. Algunas personas que ya reciben beneficios del Seguro Social quedan inscritas automáticamente; otras tienen que solicitar Medicare. La carta de Medicare y el estado de la solicitud determinan la fecha real de inicio. Incluya también la prima de la Parte B en su presupuesto: para 2026, la cantidad estándar es de $202.90 al mes (CMS: prima y deducible de la Parte B en 2026).
Planee la cobertura médica y la de recetas al mismo tiempo. Medicare Advantage y un plan separado de la Parte D no son complementos intercambiables, y ciertas combinaciones pueden cambiar la cobertura que ya tiene. Vuelva a revisar sus doctores, medicinas y farmacias aunque ya los haya revisado para el plan anterior a los 65.
Cuando alguien del hogar empieza Medicare, coordine el fin de su plan del Mercado solo para esa persona. No cancele la póliza completa si su cónyuge u otros familiares la necesitan. Nuestra guía para cumplir 65 explica esa transición.
Cómo comparar las opciones hasta llegar a Medicare
Ponga todas las opciones en un mismo calendario: el último día del plan del trabajo, el posible comienzo del nuevo seguro, el inicio de Medicare y los plazos para elegir. Después compare las primas, los deducibles, lo que pagaría por cada servicio, los proveedores y las medicinas.
Una prima menor no siempre significa menor gasto durante un año con muchas citas. Y quedarse con el plan anterior solo porque ya lo conoce puede hacerle perder una opción que le conviene más por sus ingresos y su atención médica.
Para una revisión, envíenos la fecha en que termina su seguro, la oferta de COBRA o del plan de jubilados, la información del hogar, el ingreso anual esperado, sus doctores y sus recetas. Podemos revisar las opciones del Mercado, pero no reemplazamos al administrador de beneficios de su empleador ni a su asesor fiscal.
Vea la comparación de COBRA y Obamacare, la guía de planes HSA y la información oficial para jubilados.
No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Para información sobre todas sus opciones, comuníquese con Medicare.gov, llame al 1-800-MEDICARE o contacte a su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) local.
Preguntas frecuentes
¿Jubilarme a los 62 me da Medicare?
No por sí solo. Medicare por edad generalmente comienza a los 65. Existen vías antes de esa edad por discapacidad o condiciones específicas, pero recibir jubilación anticipada no inicia Medicare automáticamente.
¿Puedo tener un plan del Mercado después de jubilarme?
Sí, si cumple los requisitos. Perder el seguro del trabajo normalmente le da 60 días para inscribirse, y el crédito fiscal para la prima generalmente está disponible cuando el ingreso del hogar está entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza.
¿Cuentan los salarios que recibí antes de jubilarme?
Sí. Se estima el ingreso de todo el año de cobertura, no solo de los meses en que ya estaba jubilado. Otros ingresos del hogar también pueden contar.
¿COBRA siempre cuesta más que un plan del Mercado?
No siempre, pero muchas veces cuesta más de lo que la gente espera, porque COBRA puede cobrar hasta el 102% del costo total del plan. Compare el precio real de COBRA con los planes del Mercado y cualquier crédito fiscal, además de la red, el deducible ya pagado y su tratamiento actual.
¿Puedo usar COBRA y esperar para Medicare?
Por lo general es arriesgado. COBRA normalmente no cuenta como cobertura por un empleo actual para la Parte B, así que esperar puede causar multas o una interrupción en su cobertura. Revise primero su calendario de Medicare.
¿Mi cónyuge puede conservar su plan del Mercado cuando yo empiece Medicare?
Sí, si sigue siendo elegible. Actualice el hogar y termine solo la cobertura que corresponde, no la de toda la familia.
¿Pierdo el dinero de mi HSA cuando empiece Medicare?
No. Los fondos existentes siguen disponibles bajo las reglas de la cuenta. Lo que Medicare afecta es si usted puede hacer contribuciones nuevas, y ese es otro tema.
Esta guía es información general, no asesoría legal, fiscal ni médica. Los documentos de su plan (el Resumen de Beneficios y Cobertura en planes del Mercado o de empleador, o el Resumen de Beneficios y la Evidencia de Cobertura en planes de Medicare) determinan qué está cubierto y cuánto paga usted.
Sobre el autor
Raymundo Guzman
Soy Raymundo Guzman, agente de seguros independiente con licencia y dueño de Covered by Guzman. En seguro médico ayudo a personas, familias y pequeños negocios en Florida a comparar planes de Obamacare, Medicare Advantage y Parte D, y seguros dentales y de visión, revisando sus doctores y medicinas antes de enviar una solicitud. Atiendo en español e inglés, y una persona de nuestro equipo habla árabe. Normalmente nos reunimos por teléfono o video, y sigo disponible después de la inscripción.
Agente de seguros independiente · Licencia #W512374 | NPN #18906048 · 813-302-7151
Hable con un agente con licencia
Hablemos
Revise sus opciones con un agente con licencia
Envíenos su condado, hogar, doctores y medicinas y revisamos los planes disponibles para usted. Llame o escriba al 813-302-7151.
