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Seguro para Concesionarios de Carritos de Golf en Florida
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3 months ago
Las reseñas reflejan opiniones y experiencias individuales de clientes. No garantizan una cobertura, precio, tiempo de servicio o resultado de reclamo específico.
Un concesionario de carritos de golf puede vender, reparar y a veces rentar vehículos que no siempre tienen la misma clasificación legal. Un carrito de golf tradicional y un vehículo de baja velocidad (low-speed vehicle o LSV) legal para la calle son distintos bajo las reglas de Florida, así que el inventario y las operaciones del concesionario deben describirse con precisión.
En muchas comunidades de Florida, los carritos de golf y los LSV son transporte diario, no solo equipo de golf. Un concesionario típico puede tener docenas de unidades nuevas y usadas en un lote al aire libre, cargar baterías de litio y de plomo durante la noche, instalar kits de elevación, asientos y luces, recibir unidades en parte de pago, entregar carritos en tráiler y tener un taller de servicio para carritos de clientes. Algunos también rentan carritos a turistas. Cada una de esas actividades es un riesgo distinto, y la aseguradora querrá verlas descritas una por una.
¿Qué seguro necesita un concesionario de carritos de golf?
Las áreas de cobertura que normalmente revisamos con concesionarios de carritos de golf y LSV incluyen:
- Daño físico al inventario en el lote (open lot) para carritos y LSV propios o financiados con un plan de piso (floor plan)
- Responsabilidad civil de garaje (garage liability) para el local, pruebas de manejo, ventas y trabajos de servicio terminados
- Cobertura de vehículos de clientes bajo su cuidado (garagekeepers) para carritos de clientes dejados para servicio, almacenamiento o personalización
- Propiedad comercial para el edificio, la sala de exhibición, piezas, cargadores y herramientas
- Ingreso del negocio (business income) si una pérdida cubierta cierra la sala de exhibición o el taller
- Compensación al trabajador (workers' compensation) para técnicos, personal del lote y choferes de entrega
- Auto comercial para camionetas y tráileres de entrega
- Un programa aparte para la flotilla de renta, si usted renta
Cada aseguradora decide cuáles de estas coberturas ofrece y en qué términos.
Vea también: Seguro para concesionarios de autos
Cobertura para el inventario en el lote
El límite del inventario debe reflejar el valor máximo real que tiene en el lote. La seguridad, el riesgo de huracanes, el almacenamiento y el valor de las unidades importan. Los valores pueden cambiar mucho durante el año, especialmente antes de la temporada de invierno cuando muchos concesionarios se abastecen, así que pregunte cómo maneja la póliza los valores máximos y si se puede trabajar con reportes periódicos de inventario.
Las aseguradoras suelen preguntar cómo se aseguran las unidades fuera de horario (lote cercado, edificio cerrado, llaves retiradas, cámaras), si las baterías se retiran o se guardan aparte, y a dónde se mueve el inventario cuando viene una tormenta. Por ejemplo, si un huracán inunda un lote al aire libre lleno de carritos, el reclamo podría revisarse bajo la cobertura del inventario en el lote según las causas de pérdida incluidas, el deducible y lo que diga la póliza sobre inundación o tormentas con nombre. El robo de carritos completos, rines y baterías de litio es otra preocupación común.
Responsabilidad civil de garaje y pruebas de manejo
Si los clientes prueban carritos o LSV, el concesionario debe explicar dónde se hacen las pruebas, quién las supervisa y cuáles unidades son legales para la calle. Una prueba en un campo privado, en un lote cerrado o en una calle designada de una comunidad es un riesgo distinto a una prueba en una vía pública con tráfico.
Un procedimiento escrito para pruebas de manejo puede ayudar: copie la licencia de conducir del cliente, haga que un empleado lo acompañe o que la prueba siga una ruta fija, y no permita que menores manejen. Por ejemplo, si un cliente pierde el control durante una prueba y lesiona a un peatón, el reclamo podría revisarse bajo la responsabilidad civil de garaje o la de auto, según el vehículo, el lugar y lo que diga la póliza. La responsabilidad civil de garaje también puede incluir operaciones terminadas, algo importante cuando su taller instala kits de elevación, frenos, luces o cinturones de seguridad.
Vea también: Seguro de Responsabilidad Civil de Garaje
Carritos de golf y LSV legales para la calle en Florida
Florida diferencia los carritos de golf de los LSV. La guía actual del Departamento de Seguridad en Carreteras y Vehículos Motorizados de Florida (FLHSMV) explica que los LSV se titulan y registran, y tienen requisitos de equipo y de seguro que los carritos de golf comunes no comparten automáticamente.
La ley de Florida define un carrito de golf como un vehículo hecho para usarse en un campo de golf que no puede superar las 20 millas por hora, y un LSV como un vehículo de cuatro ruedas con velocidad máxima mayor de 20 y no mayor de 25 millas por hora. FLHSMV indica que los carritos de golf no pueden titularse ni registrarse, mientras que los LSV deben titularse y registrarse, y su guía de LSV dice que el dueño necesita seguro de protección contra lesiones personales (PIP) y de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL), además de una licencia de conducir válida. Los LSV pueden circular en calles con límite de velocidad de 35 millas por hora o menos.
Los carritos de golf solo pueden usarse en vías que el gobierno local haya designado, generalmente entre la salida y la puesta del sol, a menos que el gobierno local permita el uso nocturno con las luces requeridas, y los conductores menores de 18 años necesitan un permiso de aprendizaje o una licencia de conducir. Un carrito convertido en LSV debe ser inspeccionado por FLHSMV y recibir un VIN antes de poder titularse. Como la velocidad máxima define la categoría, las modificaciones de velocidad pueden cambiar la clasificación de una unidad, lo cual importa tanto en sus documentos de venta como en la descripción para su seguro.
- Enlace oficial (guía de LSV de FLHSMV): página oficial (en inglés)
- Sección 316.212, Estatutos de Florida (carritos de golf): página oficial (en inglés)
- Sección 316.2122, Estatutos de Florida (LSV): página oficial (en inglés)
Licencia de concesionario para vender LSV
El procedimiento de titulación de FLHSMV para vehículos de baja velocidad indica que cualquier minorista que venda LSV debe tener licencia de concesionario. La ley de concesionarios de vehículos de Florida presume que quien compra, vende u ofrece tres o más vehículos motorizados en un período de 12 meses está dedicado a ese negocio, y quien solicita la licencia debe presentar prueba de un seguro de responsabilidad civil de garaje (o responsabilidad civil general junto con una póliza de auto comercial) y una fianza (surety bond). FLHSMV también indica que un negocio que compra carritos de golf nuevos, los convierte en LSV y los vende como nuevos debe tener licencia de fabricante. Si usted vende solo carritos de golf tradicionales, confirme su situación actual directamente con FLHSMV.
- Enlace oficial (procedimiento TL-63 de FLHSMV): página oficial (en inglés)
- Sección 320.27, Estatutos de Florida: página oficial (en inglés)
Vea también: Cómo sacar la licencia de concesionario
Taller de servicio: carritos de clientes bajo su custodia
Un concesionario que da servicio a carritos de clientes debe revisar la cobertura de vehículos de clientes igual que cualquier negocio de garaje que tiene vehículos de clientes bajo su custodia. Los carritos pueden quedarse días esperando piezas, conversiones de batería o trabajos personalizados, y algunos concesionarios guardan carritos durante el verano para residentes de temporada.
Esta cobertura se puede comprar con la opción de responsabilidad legal, que paga solo cuando el concesionario es legalmente responsable, o con la opción directa, que puede pagar sin importar la culpa. Por ejemplo, si una falla en un cargador provoca un incendio que daña varios carritos de clientes en el taller, la diferencia entre esas opciones puede ser muy importante. Fije el límite según la mayor cantidad y el mayor valor de unidades de clientes que llegue a tener al mismo tiempo.
Vea también: Seguro de vehículos de clientes bajo su cuidado
Renta de carritos de golf
La renta es un riesgo distinto a la venta. La elegibilidad de los conductores, los contratos de renta, el uso en calles, las ubicaciones y el daño físico a la flotilla deben revisarse por separado. En pueblos de playa y zonas turísticas hay visitantes que nunca han manejado un carrito, pasajeros que sobrecargan los asientos y conductores que se salen a calles no designadas para carritos.
Las aseguradoras suelen preguntar la edad mínima del cliente y cómo se comprueba la licencia, el contrato de renta y cualquier renuncia de responsabilidad, si las unidades son carritos de golf o LSV registrados, si se entregan en casas de alquiler y cuántas unidades salen en temporada alta. Muchas pólizas para concesionarios excluyen o limitan las operaciones de renta, así que una flotilla de renta puede necesitar su propia cobertura.
Propiedad, compensación al trabajador y entregas
La sala de exhibición guarda piezas, accesorios, cargadores y herramientas de diagnóstico, y el área de carga de baterías merece atención porque las baterías de litio pueden crear riesgo de incendio. Pregunte por avería de equipo e ingreso del negocio junto con el valor del edificio o de las mejoras del inquilino. Los técnicos levantan baterías pesadas y trabajan debajo de carritos elevados, y el personal de entregas sube unidades a tráileres, así que la clasificación de compensación al trabajador debe coincidir con las funciones reales. Las camionetas y tráileres de entrega necesitan seguro de auto comercial, y los empleados que hacen mandados en sus carros personales hacen necesario revisar la cobertura de auto alquilado y no propio (hired and non-owned auto).
Vea también: Compensación al trabajador en Florida · Seguro de Propiedad Comercial para Negocios en Florida
Lo que pregunta la aseguradora y qué reunir
- Combinación de unidades nuevas, usadas y convertidas, y cuántas son LSV
- Valor máximo y promedio del inventario, y detalles del plan de piso
- Trabajos de servicio, personalización y conversión de baterías que realiza
- Rutas y procedimientos para pruebas de manejo
- Tamaño de la flotilla de renta, ubicaciones y contrato de renta
- Seguridad del lote, área de carga de baterías y plan para tormentas
- Licencia de concesionario y prácticas de titulación de LSV
- Lista de choferes, nómina por puesto e historial de reclamos (loss runs) de cinco años
Cómo reducir el riesgo
- Cargue las baterías en un área dedicada y vigilada, lejos de las filas de inventario
- Retire o asegure llaves y desconectores de batería fuera de horario
- Tome fotos de los carritos de clientes al recibirlos
- Anote la configuración de velocidad y las modificaciones en cada orden de venta y de servicio
- Tenga reglas escritas para pruebas de manejo y rentas, y verifique licencias
- Cuando sea posible, mueva el inventario a un lugar alto o bajo techo antes de una tormenta
¿Qué afecta el costo?
En cotizaciones reales que nuestra agencia ha hecho para negocios de Florida, la responsabilidad civil general para talleres mecánicos y concesionarios, la categoría más cercana a los concesionarios de carritos de golf, ha costado de $600 a $7,000 al año, y la responsabilidad civil de garaje de $900 a $9,500 al año. La cobertura del inventario se cotiza caso por caso. Vea la guía de precios (en inglés).
El valor del inventario, la proporción de LSV frente a carritos de golf, las rentas, el trabajo de servicio, la nómina, la ubicación, la seguridad, el riesgo de tormentas, el historial de reclamos, los límites y los deducibles pueden afectar el precio. La aseguradora decide si acepta el negocio, en qué términos y a qué precio.
Vea también: ¿Cuánto Cuesta un Seguro Comercial en Florida?
Preguntas frecuentes
¿Quién asegura a los concesionarios de carritos de golf?
Algunas aseguradoras comerciales que trabajan con riesgos de garaje y concesionarios. El mercado exacto depende de las ventas, las rentas, el servicio y el inventario. Podemos revisar sus operaciones y ver cuáles de los mercados con los que trabajamos podrían considerarla.
¿Necesito seguro para un carrito de golf en Florida?
Depende de si es un carrito de golf tradicional o un LSV y de dónde se usa. FLHSMV indica que los LSV deben titularse, registrarse y tener seguro PIP y de responsabilidad por daños a la propiedad. Los carritos de golf no se titulan ni se registran, pero las reglas locales y las comunidades pueden fijar sus propios requisitos. Consulte las reglas actuales de FLHSMV y de su localidad.
¿Qué cubre el seguro de carrito de golf?
Depende de si es el seguro del dueño del carrito o el del concesionario, porque son productos distintos. Esta página se enfoca en los riesgos del concesionario, como el inventario, el local, las pruebas de manejo, el servicio y las rentas.
¿El seguro de casa cubre el carrito de golf?
Depende de la póliza de vivienda y del uso. Muchas pólizas de vivienda limitan la cobertura de vehículos motorizados fuera de la casa. El consumidor debe revisar su propia póliza con su agente.
¿Un concesionario de carritos de golf necesita licencia en Florida?
Sí, si vende LSV. El FLHSMV indica que cualquier minorista que venda LSV debe tener licencia de concesionario. Convertir carritos de golf nuevos en LSV y venderlos como nuevos requiere licencia de fabricante. Si vende solo carritos de golf tradicionales, confirme los requisitos actuales con FLHSMV.
¿Los carritos de renta necesitan seguro comercial?
Normalmente sí. Una flotilla de renta crea riesgos comerciales de responsabilidad civil y de daño físico que deben asegurarse aparte. Muchas pólizas para concesionarios limitan las operaciones de renta, así que pida una revisión aparte.
¿Los clientes pueden probar un LSV en la vía pública?
Sí, en calles con límite de 35 millas por hora o menos, si el LSV está registrado y el conductor tiene una licencia de conducir válida. Descríbale a la aseguradora sus rutas y reglas de prueba para que la póliza las refleje.
¿Mi responsabilidad civil de garaje cubre los carritos de clientes en mi taller?
Normalmente no. Eso le corresponde a la cobertura de vehículos de clientes. La responsabilidad civil de garaje normalmente es para lesiones y daños a otras personas, mientras que la cobertura de vehículos de clientes es para los carritos de clientes bajo su cuidado. Revise su póliza.
Sobre el autor
Raymundo Guzman
Soy Raymundo Guzman, agente de seguros independiente y dueño de Covered by Guzman. Ayudo a familias y dueños de negocio en Tampa Bay y el centro de Florida a comparar seguros comerciales, de auto y de casa con las aseguradoras disponibles para mí, en lugar de vender el producto de una sola compañía. Atiendo en inglés y español, y un miembro de nuestro equipo habla árabe.
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