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Cotizaciones de seguro Citizens y ayuda con ofertas de takeout
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Revisado por Raymundo Guzman, agente con licencia en Florida (Licencia #W512374). Actualizado el
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Atendemos clientes en Florida y trabajamos con varias aseguradoras para ayudar a personas, familias y dueños de negocio a comparar opciones de cobertura.
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3 months ago
Las reseñas reflejan opiniones y experiencias individuales de clientes. No garantizan una cobertura, precio, tiempo de servicio o resultado de reclamo específico.
Covered by Guzman puede hacerle una cotización de seguro Citizens para su casa, su casa de alquiler o su casa móvil en Florida, junto con cotizaciones de las aseguradoras privadas con las que trabajamos. Si ya tiene Citizens y le llegó una carta de takeout, le ayudamos a comparar la oferta con su renovación de Citizens, y seguimos siendo su agente si la póliza pasa a otra aseguradora.
Llame o escríbanos por WhatsApp al 813-302-7151, o envíe el formulario cuando quiera. La mayoría de las cotizaciones de casa están listas en 24 a 48 horas. La aseguradora decide la elegibilidad y el precio después de evaluar el riesgo (underwriting).
Emitimos pólizas de Citizens directamente
Emitimos directamente pólizas de Citizens Property Insurance Corporation, incluidas pólizas de dueño de casa (homeowners), pólizas de landlord para casas alquiladas a largo plazo con contrato mensual y pólizas de casa móvil de Citizens. Una póliza de Citizens puede servir para una casa que las aseguradoras privadas no aceptan, o para una en la que las cotizaciones privadas comparables salen más de un 20% por encima del precio de Citizens.
Como cotizamos Citizens y aseguradoras privadas en la misma solicitud, usted ve las dos opciones antes de decidir. Si su aseguradora privada le envió un aviso de no renovación o cancelación, mándelo con su solicitud y revisamos Citizens junto con el mercado privado antes de que se acabe su cobertura. Lo atendemos en inglés y en español, y en el equipo tenemos una persona que habla árabe.
Cuánto cuesta una póliza de Citizens
En cotizaciones reales que nuestra agencia ha hecho, una póliza de dueño de casa de Citizens ha costado entre $1,400 y $5,800 al año (unos $117 a $483 al mes).
Su precio de Citizens depende de dónde está la casa, del techo, del año de construcción, de las características de mitigación de viento (wind mitigation) y del deducible de huracán. Citizens fija el precio final después de evaluar el riesgo. Al mismo tiempo hacemos cotizaciones de seguro de casa privado, y el precio de una aseguradora privada para la misma casa puede salir más alto o más bajo. Pídanos que usemos el mismo deducible de huracán en las cotizaciones de Citizens y en las privadas, para que los precios se puedan comparar de forma justa. Cotizar no le cuesta nada en ningún caso, porque la aseguradora paga nuestra comisión.
Qué significa una carta de takeout o despoblación de Citizens
Una carta de takeout, también llamada carta de despoblación (depopulation), le avisa que una aseguradora privada ofreció quedarse con su póliza de Citizens. Lo más importante de la carta es la fecha límite para responder. Si no hace nada antes de esa fecha, lo pueden pasar a la oferta privada.
Puede escoger quedarse con Citizens solo si la oferta de takeout es más de un 20% más cara que su prima de renovación de Citizens. Esa decisión se toma antes de la fecha límite de la carta, por medio de su agente o en línea (Citizens Property Insurance Corporation, en inglés). Mándenos la carta apenas le llegue, para revisar la oferta con usted antes de que entre en vigor.
Cómo comparar una oferta de takeout con su póliza de Citizens
Empiece por la fecha límite para responder. Después ponga la oferta al lado de su renovación de Citizens y revise estos puntos:
- La prima anual, y si supera en más de un 20% su renovación de Citizens
- El deducible de huracán, porque una prima más baja puede venir con un deducible más alto
- Cómo cubre el techo la póliza
- Los términos, límites y exclusiones de la aseguradora
Mándenos la carta de takeout y la declaración de su póliza de Citizens (declarations page), y le mostramos las dos opciones una al lado de la otra. También podemos cotizar con las otras aseguradoras con las que trabajamos, por si otra póliza privada le queda mejor a la casa que cualquiera de las dos.
Seguimos siendo su agente si su póliza se cambia
Cuando un takeout pasa su póliza de Citizens a otra aseguradora, nosotros la seguimos atendiendo. Para cambios a la póliza, prueba de seguro para su prestamista (lender) y preguntas en la renovación, usted sigue llamando o escribiendo al mismo número. Si paga a través del escrow de su hipoteca, enviamos la nueva declaración de la póliza a su prestamista para que la cuenta de escrow le pague a la aseguradora correcta.
Si en una renovación más adelante sube el precio de la nueva aseguradora, podemos volver a cotizar la casa con las aseguradoras disponibles para nosotros, incluida Citizens si la casa califica en ese momento.
Quién es elegible para Citizens
Según la ley de Florida, una casa principal no es elegible para Citizens cuando una aseguradora privada ofrece una cobertura comparable con una prima que no es más de un 20% más alta que la de Citizens (sección 627.351 de los Estatutos de Florida, en inglés). Las casas que no son residencia principal pasan por la misma prueba del 20% al renovar, desde las renovaciones del 1 de julio de 2024.
Así que un precio más bajo de Citizens no basta para decidirlo. Una oferta privada comparable dentro de ese 20% puede hacer que la casa no sea elegible, y por eso revisamos las dos antes de que usted haga la solicitud. Díganos si la casa es su residencia principal, una casa de alquiler o una segunda casa, porque el momento de la prueba cambia. La carta de takeout sigue la otra regla del 20% que explicamos arriba, la que compara la oferta con su prima de renovación de Citizens.
Seguro de inundación para asegurados de Citizens
Las pólizas residenciales personales de Citizens que incluyen cobertura de viento deben tener seguro de inundación. La regla empezó en 2023 con las casas en zonas de alto riesgo de inundación y cada año ha ido bajando según el valor de la casa. Desde el 1 de enero de 2027 alcanza a todas las demás pólizas de dueño de casa y otras pólizas residenciales personales de Citizens con cobertura de viento, en pólizas nuevas o al renovar (requisito de seguro de inundación de Citizens, en inglés). Están exentas las pólizas de dueños de unidades de condominio, las de inquilinos y las que excluyen el viento. Revise su aviso de Citizens para ver la fecha que le aplica.
El límite de inundación tiene que ser por lo menos igual al límite de vivienda (Coverage A) de su póliza de Citizens. Si el NFIP no puede ofrecer tanto, Citizens acepta lo máximo para lo que califica la casa, que es $250,000 en el programa regular del NFIP. Sirve una póliza del NFIP o una privada. La prueba es el formulario de Citizens “Policyholder Affirmation Regarding Flood Insurance” más la declaración de la póliza de inundación, o una solicitud de inundación pendiente con comprobante de pago. Sin la prueba, Citizens puede no renovar la póliza.
Planee con tiempo. Una póliza del NFIP normalmente tiene un período de espera de 30 días antes de empezar (FloodSmart, en inglés). La ley de Florida permite pólizas de inundación privadas y no fija un período de espera, así que depende de la aseguradora, y en algunas la espera es de menos de 30 días. El NFIP funciona con extensiones cortas que aprueba el Congreso. Si la autorización vence, las pólizas nuevas del NFIP pueden quedar en pausa, pero las que ya existen siguen vigentes hasta su renovación. El seguro de inundación privado no se ve afectado.
Para nuestros propios clientes, llenamos el formulario de afirmación de inundación de Citizens. Si todavía no somos su agente, llámenos para hacer un cambio de agente (agent of record) o pasar su cobertura a nuestro equipo, y después nos encargamos. Lea más sobre el requisito de inundación de Citizens, o pida cotizaciones de inundación del NFIP y privadas.
Si cambia una póliza de inundación del NFIP por una póliza privada, podría perder una tarifa del NFIP con descuento (subsidiada) y tener que pagar una tarifa de riesgo completo, más alta, si después regresa al NFIP. Antes de colocar una póliza privada de inundación, le pediremos que firme un aviso que explica esto (sección 627.715 de los Estatutos de Florida, en inglés).
Reglas de Citizens para casas antiguas, techos y plomería
Citizens exige una inspección de 4 puntos (4-point) para solicitudes de dueño de casa, de vivienda (dwelling) y de casa móvil en casas de más de 20 años (inspecciones de Citizens, en inglés). Los techos de tejas de asfalto (shingle) de más de 25 años, y los de teja, metal, pizarra o concreto de más de 50 años, deben mostrar por lo menos 5 años de vida restante, o Citizens exige cambiar el techo completo.
Las reglas de Citizens han dicho que las casas de más de 20 años con plomería de polibutileno no son elegibles para una póliza nueva de dueño de casa de Citizens; confirme las reglas actuales con nosotros. Nuestras páginas sobre casas antiguas, techo viejo y tubería de polibutileno explican el lado de las aseguradoras privadas, incluida la regla de edad del techo de Florida para pólizas de dueño de casa. Según esa regla, una aseguradora privada debe permitir una inspección antes de rechazar una póliza de dueño de casa porque el techo tiene 15 años o más.
Qué tener listo para una cotización de Citizens
- La dirección de la propiedad y el año en que se construyó la casa
- La declaración de su póliza de Citizens, si ya tiene Citizens
- La carta de takeout, si le llegó una
- El año del techo o el permiso del techo
- Informes de inspección de 4 puntos, de mitigación de viento y del techo, si los tiene
- La declaración de su póliza de inundación, si tiene seguro de inundación
La declaración de la póliza muestra sus límites y deducibles actuales, así que podemos comparar la oferta de takeout o una cotización privada con la misma cobertura. Los informes de inspección importan más en casas de más de 20 años, donde Citizens pide la inspección de 4 puntos. Revisamos los informes que usted nos traiga y, si nos lo pide, le recomendamos un inspector. Nosotros no hacemos inspecciones.
Cómo funciona la cotización
- Envíenos los datos. Llame, escriba por WhatsApp o use el formulario con su dirección, la declaración de su póliza y la carta de takeout si la tiene. Agregue el año del techo y los informes de inspección que ya tenga.
- Comparamos las aseguradoras disponibles para nosotros. Eso incluye Citizens y las aseguradoras privadas con las que trabajamos, o la oferta de takeout al lado de su renovación. Usted ve el precio y el deducible de huracán de cada opción.
- Usted escoge y nosotros fijamos la fecha de inicio. Si tiene hipoteca, enviamos la prueba de cobertura a su prestamista.
Áreas que atendemos
Nuestra agencia tiene su base en Zephyrhills y emite pólizas de Citizens y privadas para casas en toda Florida. La mayoría de nuestros clientes están en Tampa Bay: Hillsborough, Pasco, Pinellas y Polk.
Hable con nosotros en español
Llame o escriba por WhatsApp al 813-302-7151, todos los días de 8am a 9pm, o envíe el formulario cuando quiera. Primero cuéntenos sobre su casa; después puede enviarnos documentos por correo o texto.
La mayoría de las cotizaciones de casa e inundación están listas en 24 a 48 horas. Ese plazo es nuestro, no el de la aseguradora, que decide la elegibilidad y el precio. Ninguna cobertura queda vigente hasta que la aseguradora la confirme por escrito. No le cobramos por cotizar: la aseguradora paga la comisión de la agencia.
Preguntas frecuentes
¿Ustedes me pueden emitir una póliza de Citizens?
Sí. Emitimos directamente pólizas de Citizens de dueño de casa, de landlord y de casa móvil. La casa tiene que cumplir las reglas de elegibilidad de Citizens, incluida la regla del 20% sobre ofertas privadas comparables, y Citizens decide después de evaluar el riesgo. En la misma solicitud cotizamos con las aseguradoras privadas con las que trabajamos para que vea las dos opciones.
¿Qué es una carta de takeout o despoblación de Citizens?
Es un aviso de que una aseguradora privada ofreció quedarse con su póliza de Citizens. La carta da una fecha límite para responder. Si no hace nada antes de esa fecha, lo pueden pasar a la oferta privada, así que lea las fechas y mándenos la carta pronto.
¿Tengo que aceptar una oferta de takeout?
Depende del precio. Puede escoger quedarse con Citizens solo si la oferta de takeout es más de un 20% más cara que su prima de renovación de Citizens. Esa decisión se toma antes de la fecha límite de la carta, por medio de su agente o en línea en Citizens (en inglés).
¿Sigo con el mismo agente si pasan mi póliza a otra aseguradora?
Sí, si nosotros somos su agente. Cuando un takeout pasa su póliza de Citizens a otra aseguradora, la seguimos atendiendo. Los cambios, la prueba de seguro para su prestamista y las preguntas de renovación los sigue viendo con nosotros, y si el precio sube más adelante podemos volver a cotizar la casa.
¿Citizens es más barato que un seguro privado?
A veces. En nuestras cotizaciones, las pólizas de dueño de casa de Citizens han costado entre $1,400 y $5,800 al año. Una casa principal no es elegible para Citizens cuando una aseguradora privada ofrece una cobertura comparable por no más de un 20% por encima de la prima de Citizens, así que comparamos las dos. Vea nuestra página de cotizaciones de seguro de casa.
¿Necesito seguro de inundación con Citizens?
Sí, en las pólizas de Citizens con cobertura de viento, según un calendario por etapas. Desde el 1 de enero de 2027, la regla alcanza a todas las demás pólizas residenciales personales con cobertura de viento, en pólizas nuevas o al renovar. Están exentas las pólizas de dueños de unidades de condominio, las de inquilinos y las que excluyen el viento. Vea nuestra página de seguro de inundación para asegurados de Citizens.
Hablemos
¿Le llegó una renovación o una carta de takeout de Citizens? Hablemos en español
Llame o escríbanos por WhatsApp al 813-302-7151. Le atendemos en español.
Sobre el autor
Raymundo Guzman
Soy Raymundo Guzman, agente de seguros independiente y dueño de Covered by Guzman. Ayudo a familias y dueños de negocio en Tampa Bay y el centro de Florida a comparar seguros comerciales, de auto y de casa con las aseguradoras disponibles para mí, en lugar de vender el producto de una sola compañía. Atiendo en inglés y español, y un miembro de nuestro equipo habla árabe.
Agente de seguros independiente · Licencia #W512374 | NPN #18906048 · 813-302-7151
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