Raymundo and the whole staff have been really resourceful with assisting me with my insurance services. I am beyond pleased with their hospitality thanks.
Cotizaciones de seguro de propiedad de alquiler en Florida (landlord)
Llame o escriba al 813-302-7151
Revisado por Raymundo Guzman, agente con licencia en Florida (Licencia #W512374). Actualizado el
Índice
Contáctenos
Teléfono y WhatsApp
813-302-7151
813-302-7151
Correo electrónico
Rguzman@coveredbyguzman.com
Rguzman@coveredbyguzman.com
Área de servicio
Atendemos clientes en Florida y trabajamos con varias aseguradoras para ayudar a personas, familias y dueños de negocio a comparar opciones de cobertura.
Atendemos clientes en Florida y trabajamos con varias aseguradoras para ayudar a personas, familias y dueños de negocio a comparar opciones de cobertura.
a week ago
Excellent service and very professional staff. They made the process easy, answered all my questions, and helped me find the right coverage. Highly recommended!
4 months ago
Communication is great and process made sinple. Very educated and professional.
2 weeks ago
Great attention to detail with exceptional service, thanks for your help 👍 definitely will recommend your services to friends and family.
a month ago
Ray & His Team have been beyond helpful these past years and continuing! Easy to communicate with, guidance throughout the process big or small company, he’s got you covered!
3 months ago
Las reseñas reflejan opiniones y experiencias individuales de clientes. No garantizan una cobertura, precio, tiempo de servicio o resultado de reclamo específico.
Cotizamos seguro de propiedad de alquiler en Florida para dueños que alquilan a inquilinos a largo plazo con contratos mensuales. Eso incluye casas unifamiliares, edificios desde dúplex hasta cuádruplex (fourplex) y condominios que usted alquila, además de casas que quedan vacías entre un inquilino y otro.
Llame o escríbanos por WhatsApp al 813-302-7151, o envíe el formulario cuando quiera. La mayoría de las cotizaciones para casas de alquiler están listas en 24 a 48 horas. La aseguradora decide la elegibilidad y el precio después de evaluar el riesgo (underwriting).
Casas de alquiler que aseguramos en Florida
Hacemos pólizas de landlord para casas unifamiliares, dúplex, tríplex y cuádruplex, y para condominios que usted alquila. Todas son alquileres a largo plazo con contratos mensuales. Las casas viejas también pueden calificar: la casa de alquiler más antigua en nuestras cotizaciones se construyó en 1900.
Si tiene más de una propiedad de alquiler, envíelas juntas y cotizamos cada una. También cotizamos seguro de casa para la casa donde vive y seguro de condominio (HO-6) para una unidad donde vive usted. Cotizar no le cuesta nada, porque la aseguradora nos paga la comisión.
Cuánto cuesta el seguro de landlord en Florida
En cotizaciones reales que nuestra agencia ha hecho para casas de alquiler en Florida, una póliza de landlord (DP-3) ha costado entre $1,500 y $6,000 al año (unos $125 a $500 al mes). Por condado, los rangos anuales se ven así:
- Hillsborough: $1,400 a $5,100
- Pasco: $1,500 a $6,700
- Polk: $1,200 a $4,200
Para su inquilino, el seguro de inquilino (renters) ha costado en nuestras cotizaciones de $100 a $400 al año.
Cada condado es un grupo aparte de cotizaciones, así que algunos rangos por condado quedan fuera del rango general. Su precio real depende de la edad de la casa, el techo, el número de unidades, la ubicación y los límites que escoja. La aseguradora fija el precio final después de evaluar el riesgo.
Por qué una póliza de dueño de casa no sirve para una casa alquilada
Una póliza de dueño de casa (homeowners) está hecha para la casa donde usted vive. Cuando usted se muda y entra un inquilino, cambia el uso de la casa, y la aseguradora tiene que saberlo. En la mayoría de los casos hay que cambiar la póliza a una de landlord, también llamada póliza de vivienda (dwelling).
Si deja una póliza de dueño de casa en una casa alquilada sin avisarle a la aseguradora, puede tener problemas con un reclamo más adelante. Si está por alquilar la casa, díganos la fecha en que empieza el contrato y le cotizamos una póliza de landlord que empiece ese mismo día.
Si es un dúplex, tríplex o cuádruplex, díganos cuántas unidades tiene, cuántas están alquiladas y si usted vive en una de ellas. Esas respuestas cambian qué póliza le conviene.
Qué puede cubrir una póliza de landlord (DP-3)
Una póliza DP-3 puede cubrir la casa y otras estructuras en el terreno, como un garaje separado o una cerca. También puede cubrir su responsabilidad civil si alguien se lastima en la propiedad y lo culpa a usted, y la renta que deja de recibir mientras se repara la casa después de una pérdida cubierta.
Los límites, los deducibles y las exclusiones dependen de la aseguradora y de la póliza. Una póliza de landlord no cubre las cosas de su inquilino ni cubre inundación. Le ponemos las cotizaciones una al lado de la otra para que vea el límite de la vivienda, el límite de responsabilidad civil y el deducible de huracán de cada una antes de escoger.
Pólizas de landlord con Citizens
Cuando las aseguradoras privadas no cotizan una casa de alquiler, hacemos pólizas de vivienda (dwelling) de Citizens. Trabajamos con Citizens directamente y seguimos atendiendo la póliza si más adelante una oferta de takeout la pasa a otra aseguradora. Nuestra página sobre Citizens y las ofertas de takeout explica cómo funcionan.
Citizens tiene sus propias reglas de elegibilidad para casas de alquiler. Desde el 1 de julio de 2024, una casa que no es su residencia principal pasa por una prueba al renovar: si una aseguradora privada ofrece una cobertura comparable con una prima que no es más de un 20% más alta que la de Citizens, la casa no puede quedarse en Citizens (sección 627.351 de los Estatutos de Florida, en inglés). Citizens también exige una inspección de 4 puntos (4-point) para solicitudes de vivienda en casas de más de 20 años (reglas de inspección de Citizens, en inglés).
Seguro para casas de alquiler antiguas
Una casa de alquiler vieja todavía puede recibir cotizaciones. En las casas antiguas, las aseguradoras revisan con cuidado cuatro cosas: el techo, la plomería, la electricidad y el aire acondicionado. Las casas o techos de más de unos 15 a 20 años normalmente necesitan la aprobación del suscriptor (underwriter) o una inspección, y un informe de inspección de 4 puntos es la forma común de mostrar su condición.
La regla de Florida sobre la edad del techo, en el sección 627.7011 de los Estatutos de Florida (en inglés), aplica solo a pólizas de dueño de casa, así que no cubre una póliza de landlord. Citizens tiene su propia regla de techos. Un techo de tejas de asfalto (shingle) de más de 25 años tiene que mostrar por lo menos 5 años de vida restante, o hay que reemplazarlo. Lo mismo aplica a techos de teja, metal, pizarra o concreto de más de 50 años. Si su casa de alquiler tiene un techo viejo, envíe el año del techo y cualquier informe del techo. La tubería vieja también puede reducir las opciones, y nuestra página sobre tubería de polibutileno explica lo que preguntan las aseguradoras. Revisamos los informes de 4 puntos, de mitigación de viento (wind mitigation) y de techo que nos traiga, y le podemos recomendar un inspector si lo pide. Nosotros no hacemos inspecciones.
Cuando la casa queda vacía entre inquilinos
Muchas pólizas de landlord limitan la cobertura cuando la casa pasa cierto tiempo vacía. Cuánto tiempo es y a qué pérdidas afecta depende de la aseguradora, así que lea su póliza o pregúntenos. Hacemos pólizas para casas vacías: llámenos en cuanto se mude un inquilino y la casa vaya a quedar vacía.
Lo mismo aplica a una casa que acaba de comprar para alquilar y todavía no tiene contrato, o a una casa que antes alquilaba y que está vacía mientras la vende. Díganos cuánto tiempo cree que va a estar vacía y, si ya la sabe, la fecha en que se muda el próximo inquilino. Podemos cotizar una póliza de casa vacía para esos meses y una póliza de landlord para cuando empiece el siguiente contrato.
¿Solo necesita responsabilidad civil en una casa de alquiler?
Algunos dueños solo quieren la parte de responsabilidad civil. La cobertura lessor’s risk only lo protege contra reclamos de personas que se lastiman en una propiedad suya que usted alquila, y no asegura la casa. Si tiene hipoteca, el prestamista (lender) puede exigir que la casa esté asegurada, así que verifique antes de quitar la cobertura de la propiedad. En nuestra página de responsabilidad civil para dueños que alquilan están los precios de nuestras cotizaciones y lo que hay que enviar.
Qué seguro debe tener su inquilino
Su póliza de landlord cubre su edificio y su responsabilidad civil. Los muebles, la ropa y los aparatos electrónicos de su inquilino necesitan su propia póliza de inquilino (renters), que también le da al inquilino cobertura de responsabilidad civil personal. Puede pedir en el contrato que el inquilino tenga ese seguro. Como la póliza del inquilino está hecha para él, mantenga la responsabilidad civil en su propia póliza de landlord. También cotizamos seguro de inquilino, así que su inquilino nos puede llamar; el rango de nuestras cotizaciones está en la sección de precios de arriba.
Seguro de inundación y el requisito de Citizens para casas de alquiler
La inundación va en una póliza aparte. Cotizamos seguro de inundación del NFIP y privado para casas de alquiler. Con el NFIP, un edificio residencial de 1 a 4 unidades se puede asegurar hasta por $250,000, así que un dúplex, tríplex o cuádruplex entra en ese límite. Las pólizas del NFIP no cubren la pérdida de uso ni la renta perdida. Normalmente empiezan después de una espera de 30 días, y en el seguro privado de inundación la espera depende de la aseguradora.
Si cambia una póliza de inundación del NFIP por una póliza privada, podría perder una tarifa del NFIP con descuento (subsidiada) y tener que pagar una tarifa de riesgo completo, más alta, si después regresa al NFIP. Antes de colocar una póliza privada de inundación, le pediremos que firme un aviso que explica esto (sección 627.715 de los Estatutos de Florida, en inglés).
Si su casa de alquiler está asegurada con Citizens, puede aplicarle el requisito de inundación de Citizens. Cubre las pólizas de dueño de casa de Citizens y otras pólizas residenciales personales que incluyen cobertura de viento. La regla entra por etapas según la zona de inundación y el costo de reemplazo de la casa, y desde el 1 de enero de 2027 llega a todas las pólizas restantes con cobertura de viento, en pólizas nuevas o al renovar (reglas de inundación de Citizens, en inglés). Revise su aviso de Citizens o pregúntenos. Sin prueba de cobertura de inundación, Citizens puede no renovar la póliza. Si nosotros manejamos su póliza de Citizens, le llenamos el formulario de afirmación de inundación de Citizens. Si otro agente maneja su póliza, llámenos para hacer un cambio de agente (agent of record) o pasar su cobertura a nuestro equipo, y nosotros nos encargamos. Lea más sobre el requisito de inundación de Citizens.
Qué tener listo para cotizar una casa de alquiler
Envíe lo que tenga. Le pedimos lo demás que necesite la aseguradora.
- Dirección de la propiedad y año de construcción
- Año y tipo de techo
- Años en que se actualizaron la plomería, la electricidad y el aire acondicionado
- Número de unidades
- Si está alquilada o vacía, y una copia del contrato
- Su declaración de la póliza (declarations page) actual
- Cualquier informe de 4 puntos, de mitigación de viento o de techo
Cómo funciona la cotización de landlord
- Envíe sus datos. Llame o escriba al 813-302-7151 todos los días, de 8am a 9pm, o envíe el formulario cuando quiera.
- Comparamos las aseguradoras con las que trabajamos. Primero revisamos las aseguradoras privadas y cotizamos Citizens cuando las privadas dicen que no.
- Usted escoge y nosotros lo dejamos listo. Ponemos la fecha de inicio y mandamos la prueba de cobertura a su prestamista, si tiene hipoteca. Si paga a través del escrow de su hipoteca, le mandamos la nueva declaración de la póliza a su prestamista y nos encargamos de la parte del escrow. Usted cancela su póliza anterior.
Lo atendemos en inglés y en español, y tenemos una persona en el equipo que habla árabe.
Áreas que atendemos
Nuestra agencia tiene su base en Zephyrhills y asegura casas de alquiler en toda Florida. La mayoría de nuestros clientes están en Tampa Bay: Hillsborough, Pasco, Pinellas y Polk.
Hable con nosotros en español
Llame o escriba por WhatsApp al 813-302-7151, todos los días de 8am a 9pm, o envíe el formulario cuando quiera. Primero cuéntenos sobre su casa; después puede enviarnos documentos por correo o texto.
La mayoría de las cotizaciones de casa e inundación están listas en 24 a 48 horas. Ese plazo es nuestro, no el de la aseguradora, que decide la elegibilidad y el precio. Ninguna cobertura queda vigente hasta que la aseguradora la confirme por escrito. No le cobramos por cotizar: la aseguradora paga la comisión de la agencia.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de landlord en Florida?
En nuestras cotizaciones, las pólizas de landlord (DP-3) han costado entre $1,500 y $6,000 al año, unos $125 a $500 al mes. En Hillsborough los precios fueron de $1,400 a $5,100, en Pasco de $1,500 a $6,700 y en Polk de $1,200 a $4,200. La edad de la casa, el techo, el número de unidades y la ubicación afectan el precio.
¿Puedo mantener mi seguro de casa en una casa que alquilo?
Normalmente no. Una póliza de dueño de casa está hecha para la casa donde usted vive. Cuando entra un inquilino, la aseguradora tiene que saberlo, y la póliza normalmente cambia a una póliza de landlord (dwelling). Díganos la fecha en que empieza el contrato y le cotizamos una póliza de landlord que empiece ese día.
¿Pueden hacerme una póliza de landlord con Citizens?
Sí. Hacemos pólizas de vivienda de Citizens para casas de alquiler cuando las aseguradoras privadas no las cotizan. Al renovar, una casa que no es su residencia principal puede perder la elegibilidad en Citizens si una aseguradora privada ofrece una cobertura comparable con una prima que no sea más de un 20% más alta que la de Citizens. Las casas de más de 20 años necesitan una inspección de 4 puntos.
¿Qué cubre el seguro de landlord?
Una póliza DP-3 puede cubrir la casa, otras estructuras en la propiedad, su responsabilidad civil y la renta perdida después de una pérdida cubierta. Los límites y los términos dependen de la aseguradora. No cubre inundación, que necesita su propia póliza, ni las cosas de su inquilino, que necesitan un seguro de inquilino.
¿Mi póliza de landlord cubre las cosas de mi inquilino?
No. Su póliza de landlord cubre su edificio y su responsabilidad civil. Los muebles, la ropa y demás cosas de su inquilino necesitan su propio seguro de inquilino, que en nuestras cotizaciones ha costado de $100 a $400 al año. También cotizamos seguro de inquilino, así que su inquilino nos puede llamar.
¿Qué pasa si la casa queda vacía entre inquilinos?
Su cobertura puede quedar limitada cuando la casa pasa cierto tiempo vacía, y las reglas dependen de la aseguradora. Avísenos en cuanto se mude un inquilino. Hacemos pólizas para casas vacías y podemos cotizar cobertura para los meses vacíos y después una póliza de landlord cuando empiece el siguiente contrato.
¿Necesito seguro de inundación en una propiedad de alquiler?
Puede ser. Si la casa tiene una póliza de Citizens con cobertura de viento, puede aplicarle el requisito de inundación de Citizens, según la zona de inundación, el valor de la casa y la fecha. Revise su aviso de Citizens. En cualquier caso, la inundación va en una póliza aparte. Cotizamos seguro de inundación del NFIP y privado, y el NFIP cubre edificios de 1 a 4 unidades hasta $250,000.
¿Puedo tener solo responsabilidad civil en una casa de alquiler?
Sí. La cobertura lessor’s risk only asegura su responsabilidad civil en una casa suya que usted alquila, sin cubrir la casa. Si tiene hipoteca, el prestamista puede exigir que la casa esté asegurada, y en ese caso conviene una póliza de landlord. Cotizamos las dos para alquileres a largo plazo.
Hablemos
¿Alquila una casa en Florida? Pida su cotización de landlord en español
Llame o escríbanos por WhatsApp al 813-302-7151. Le atendemos en español.
Sobre el autor
Raymundo Guzman
Soy Raymundo Guzman, agente de seguros independiente y dueño de Covered by Guzman. Ayudo a familias y dueños de negocio en Tampa Bay y el centro de Florida a comparar seguros comerciales, de auto y de casa con las aseguradoras disponibles para mí, en lugar de vender el producto de una sola compañía. Atiendo en inglés y español, y un miembro de nuestro equipo habla árabe.
Agente de seguros independiente · Licencia #W512374 | NPN #18906048 · 813-302-7151
Solicite una cotización
