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Cotizaciones de seguro para casas antiguas en Florida
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Revisado por Raymundo Guzman, agente con licencia en Florida (Licencia #W512374). Actualizado el
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Atendemos clientes en Florida y trabajamos con varias aseguradoras para ayudar a personas, familias y dueños de negocio a comparar opciones de cobertura.
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Las reseñas reflejan opiniones y experiencias individuales de clientes. No garantizan una cobertura, precio, tiempo de servicio o resultado de reclamo específico.
Cotizamos seguro para casas antiguas en Florida. En la mayoría de los casos, el primer paso es la inspección que pide la aseguradora. Envíenos el informe y comparamos las aseguradoras disponibles para nosotros que aceptan casas antiguas, incluida Citizens.
Llame o escríbanos por WhatsApp al 813-302-7151, o envíe el formulario cuando quiera. La mayoría de las cotizaciones de casa están listas en 24 a 48 horas. La aseguradora decide la elegibilidad y el precio después de evaluar el riesgo (underwriting).
¿Qué revisa una inspección de 4 puntos?
Si su aseguradora pide una inspección de 4 puntos, el informe cubre el techo, el sistema eléctrico, la plomería y la calefacción y el aire acondicionado. Pregunte qué informes acepta su aseguradora y qué documentos necesita para cualquier mejora.
Esto es lo que revisa el inspector:
- Techo: el tipo, la edad y el estado, y cualquier daño visible.
- Sistema eléctrico: el tipo de cableado, el estado del panel y riesgos visibles, como cables expuestos.
- Plomería: los materiales de las tuberías, la edad del calentador de agua, cualquier fuga y si se cambiaron tuberías.
- Calefacción y aire acondicionado: la edad y el estado del sistema y si funciona.
El informe lo hace un profesional con licencia de Florida, y cada aseguradora pone sus propias reglas sobre qué tan reciente debe ser. La Oficina del Defensor del Consumidor de Seguros del Departamento de Servicios Financieros de Florida explica qué esperar en su guía de la inspección de 4 puntos (PDF, en inglés). Si el informe señala algo, vea nuestras páginas sobre casas con techo viejo y tubería de polibutileno y plomería antigua. Revisamos el informe que usted trae. No hacemos inspecciones, y la aseguradora decide la elegibilidad.
Casas antiguas que aseguramos
La casa más antigua que hemos cotizado hasta ahora se construyó en 1860, así que el año de construcción casi nunca pone fin a la búsqueda. Las casas de más de 15 a 20 años, más o menos, suelen necesitar la aprobación del suscriptor de la aseguradora (underwriter) o una inspección antes de que una aseguradora emita la póliza. Eso agrega un paso a la cotización, y es un paso normal para las casas antiguas de Florida.
Cada aseguradora pone sus propias reglas sobre la edad de la casa, la edad del techo y los sistemas principales. Que una aseguradora rechace la casa dice poco de lo que hará la siguiente, y por eso enviamos una casa antigua a varias aseguradoras en vez de a una sola. Si la casa antigua es un alquiler a largo plazo, también la cotizamos. Vea nuestra página de seguro para casas de alquiler antiguas; la casa de alquiler más antigua en nuestras cotizaciones se construyó en 1900.
También aseguramos casas vacías, como una casa antigua que usted heredó o una que está desocupada mientras la arregla. Díganos cuánto tiempo estará vacía y qué trabajos tiene planeados, porque eso puede cambiar qué aseguradoras la consideran.
Cuánto cuesta el seguro de una casa antigua en Florida
En cotizaciones reales que nuestra agencia ha hecho para casas antiguas en Florida, las pólizas de dueño de casa (homeowners) han variado así según el año de construcción:
- Construida antes de 1980: $2,100 a $9,600 al año (unos $175 a $800 al mes)
- Construida de 1980 a 1999: $2,900 a $13,000 al año (unos $242 a $1,083 al mes)
- Construida en 2000 o después: $1,600 a $7,200 al año (unos $133 a $600 al mes)
Su precio real depende de la edad del techo, de las mejoras a la electricidad, la plomería y el aire acondicionado, de las características de mitigación de viento (wind mitigation), de dónde está la casa, del deducible de huracán que escoja y de su historial de reclamos. La aseguradora fija el precio final después de revisar la inspección. Si su casa es más nueva, empiece por nuestra página de cotizaciones de seguro de casa.
La inspección de 4 puntos en una casa antigua
La inspección de 4 puntos (4-point) es el informe que piden la mayoría de las aseguradoras para una casa antigua. Revisa el techo, el sistema eléctrico, la plomería y la calefacción y el aire acondicionado, y anota la edad y la condición de cada uno. Citizens la exige en solicitudes de dueño de casa, de vivienda (dwelling) y de casa móvil cuando la casa tiene más de 20 años, según sus requisitos de inspección (en inglés).
El informe de mitigación de viento es una inspección aparte. Revisa cómo está construida la casa para resistir el viento, y puede bajar el precio. Revisamos los informes de 4 puntos y de mitigación de viento que usted nos traiga, y si nos lo pide le recomendamos un inspector. Nosotros no hacemos inspecciones.
Puede enviar su solicitud antes de tener el informe. Le diremos si las aseguradoras que pensamos probar lo necesitan, para que solo pague una inspección cuando una cotización dependa de ella.
Si está comprando una casa antigua, pídale al vendedor o a su inspector los informes de 4 puntos y de mitigación de viento al principio del período de inspección. Con los informes en mano podemos cotizar temprano, y si la casa necesita una reparación antes de que las aseguradoras la acepten, usted se entera cuando todavía puede negociar.
Mejoras que ayudan a cotizar una casa antigua
El suscriptor quiere saber cuándo se cambiaron por última vez las partes principales de la casa. Para cada una de estas, envíe el año en que se hizo el trabajo y el permiso, si lo hubo:
- Techo
- Panel eléctrico
- Plomería
- Calentador de agua
- Aire acondicionado
Si no hubo permiso, sirven los recibos y las fotos. Una casa de los años 60 con techo, panel y plomería más nuevos le da al suscriptor mucho más con qué trabajar que el año de construcción solo. Si no sabe las fechas, la inspección de 4 puntos normalmente anota las edades que encontró el inspector. Guarde estos papeles juntos después de que empiece la póliza, porque los va a necesitar otra vez cuando vuelva a comparar seguros.
Paneles eléctricos y cableado antiguos
Algunas aseguradoras rechazan ciertos paneles eléctricos antiguos, cajas de fusibles o tipos de cableado. Otras sí consideran la misma casa, así que un rechazo por el panel no cierra el asunto.
Envíe una foto del panel donde se vea la etiqueta de la marca, o la página eléctrica de su inspección de 4 puntos, y revisamos qué aseguradoras lo aceptan. Si un electricista ya cambió el panel o recableó parte de la casa, incluya el permiso o la factura.
Si una aseguradora ya rechazó la casa por el panel o el cableado, díganos qué decía la carta. Así evitamos las aseguradoras que tienen la misma regla y vamos directo a las que pueden decir que sí.
¿Techo viejo o plomería antigua?
Si lo que está frenando su cotización es el techo, empiece por ahí. La ley de Florida limita cuándo una aseguradora puede rechazar una póliza de dueño de casa solo por la edad del techo, y Citizens tiene sus propias reglas de techo. Nuestra página de seguro de casa con techo viejo explica las dos cosas y muestra nuestros precios según la edad del techo.
Si la inspección de 4 puntos señala la tubería, el tipo de plomería importa. La tubería de polibutileno, la galvanizada y la de hierro fundido pueden limitar qué aseguradoras cotizan, y Citizens tiene una regla sobre el polibutileno en casas antiguas. Vea polibutileno y plomería antigua para saber qué enviarnos.
Opciones de póliza para casas antiguas
Una casa antigua con una buena inspección muchas veces puede ir en una póliza regular de dueño de casa (HO-3). Cuando no califica ahí, otra opción es una póliza para casas antiguas (HO-8). En nuestras cotizaciones, las pólizas HO-8 han costado entre $1,600 y $8,700 al año.
Fíjese en cómo paga el techo cada cotización. Algunas pólizas pagan el techo a valor real en efectivo (actual cash value), que toma en cuenta la edad del techo al momento del reclamo. Se lo señalamos al comparar, para que lo vea antes de escoger una póliza. Cuando la casa califica para las dos pólizas, podemos cotizar ambas, y usted compara el precio con la forma en que se pagaría un reclamo.
Citizens cuando las aseguradoras privadas dicen que no
Emitimos pólizas de Citizens directamente. Citizens está pensada como último recurso: una casa principal no es elegible cuando una aseguradora privada ofrece una cobertura comparable con una prima que no es más de un 20% más alta, según la sección 627.351 de los Estatutos de Florida (en inglés). Por eso primero buscamos con aseguradoras privadas y cotizamos Citizens cuando ellas rechazan la casa. En nuestra página de cotizaciones de Citizens hay más sobre precios, elegibilidad y ofertas de takeout.
Las pólizas residenciales personales de Citizens que incluyen cobertura de viento también deben tener seguro de inundación, con un calendario por zona de inundación y valor de la casa, según el requisito de inundación de Citizens (en inglés). Cotizamos seguro de inundación con el NFIP y con aseguradoras privadas, así que podemos preparar las dos pólizas juntas. La regla empezó en 2023 con las casas en zonas de alto riesgo de inundación, y desde el 1 de enero de 2027 alcanza a todas las demás pólizas de Citizens con cobertura de viento, en pólizas nuevas o al renovar.
Citizens también envía ofertas de takeout que pasan pólizas a aseguradoras privadas. Si eso le pasa a una póliza que emitimos nosotros, la seguimos atendiendo con la nueva aseguradora.
Si su aseguradora actual va a dejar de asegurar su casa antigua, la ley de Florida exige un aviso por escrito de por lo menos 120 días, con la razón, según la sección 627.4133 de los Estatutos de Florida (en inglés). Si le llegó un aviso de no renovación, envíelo junto con su inspección y empezamos a buscar.
Qué tener listo para la cotización
- La dirección y el año en que se construyó la casa
- Su inspección de 4 puntos y, si lo tiene, el informe de mitigación de viento
- El año y el tipo de techo, con el permiso si lo tiene
- Los años del panel eléctrico, la plomería, el calentador de agua y el aire acondicionado
- La declaración de la póliza (declarations page) que tiene ahora, o el aviso de no renovación si le llegó uno
- El nombre de su prestamista (lender) y el número del préstamo, si tiene hipoteca
Si le faltan algunas cosas, no pasa nada. Envíe lo que tenga y le pedimos el resto. Si paga a través del escrow de su hipoteca, cuando escoja una póliza le enviamos la nueva declaración de la póliza a su prestamista y nos encargamos de la parte del escrow.
Cómo funciona la cotización
- Envíenos los datos. Llame o escriba por WhatsApp al 813-302-7151, o use el formulario, con el año de construcción, el año del techo y su inspección de 4 puntos si la tiene.
- Comparamos las aseguradoras disponibles para nosotros. Enviamos la casa a las aseguradoras privadas que aceptan casas antiguas, y a Citizens cuando aplica, y le mostramos las cotizaciones una al lado de la otra, con la forma en que cada una paga el techo.
- Usted escoge y nosotros la preparamos. Fijamos la fecha de inicio y enviamos la nueva declaración de la póliza a su prestamista, si tiene uno. Usted mismo cancela su póliza anterior.
Guías relacionadas en español
- Cotizaciones de seguro de casa en Florida
- Seguro de casa con techo viejo
- Seguro de casa con tubería de polibutileno o plomería antigua
- Cotizaciones de Citizens y ofertas de takeout
- Seguro de casa después de una no renovación o cancelación
- Seguro de inundación en Florida
- ¿Puedo cambiar de seguro antes de la fecha de renovación? (en inglés)
Áreas que atendemos
Nuestra agencia tiene su base en Zephyrhills y asegura casas antiguas en toda Florida. La mayoría de nuestros clientes están en Tampa Bay: Hillsborough, Pasco, Pinellas y Polk.
Hable con nosotros en español
Llame o escriba por WhatsApp al 813-302-7151, todos los días de 8am a 9pm, o envíe el formulario cuando quiera. Primero cuéntenos sobre su casa; después puede enviarnos documentos por correo o texto.
La mayoría de las cotizaciones de casa e inundación están listas en 24 a 48 horas. Ese plazo es nuestro, no el de la aseguradora, que decide la elegibilidad y el precio. Ninguna cobertura queda vigente hasta que la aseguradora la confirme por escrito. No le cobramos por cotizar: la aseguradora paga la comisión de la agencia.
Preguntas frecuentes
¿Puedo conseguir seguro para una casa construida antes de 1980?
Sí. Cotizamos casas construidas mucho antes de 1980, y la más antigua en nuestras cotizaciones es de 1860. En nuestras cotizaciones, las casas construidas antes de 1980 han costado entre $2,100 y $9,600 al año. Cuente con que la aseguradora le pida una inspección de 4 puntos y los años de su techo, panel eléctrico, plomería y aire acondicionado.
¿Necesito una inspección de 4 puntos para cotizar una casa antigua?
Casi siempre, sí. Citizens la exige para casas de más de 20 años, y con las aseguradoras privadas las casas de más de 15 a 20 años, más o menos, también suelen necesitar la aprobación del suscriptor o una inspección. Puede empezar la solicitud sin ella, y le diremos si las aseguradoras que pensamos probar la necesitan.
¿Qué tan antigua puede ser una casa para conseguir seguro en Florida?
No hay un límite único. Cada aseguradora pone sus propias reglas, y la casa más antigua en nuestras cotizaciones se construyó en 1860. Normalmente pesa más la condición del techo, la electricidad, la plomería y el aire acondicionado que el año de construcción, y eso es lo que muestra la inspección de 4 puntos.
¿Cuesta más asegurar una casa antigua?
Puede costar más. En nuestras cotizaciones, las casas construidas de 1980 a 1999 costaron entre $2,900 y $13,000 al año, las de 2000 o más nuevas entre $1,600 y $7,200, y las construidas antes de 1980 entre $2,100 y $9,600. Las mejoras al techo y a los sistemas principales pueden ayudar con el precio de una casa antigua.
¿Qué mejoras ayudan más?
Las aseguradoras se fijan en el techo, el panel eléctrico, la plomería, el calentador de agua y el aire acondicionado. Cuál pesa más depende de la aseguradora y de lo que encontró la inspección. Envíe el año y el permiso de cada mejora; si no hubo permiso, sirven los recibos y las fotos.
¿Quién pide la inspección de 4 puntos?
Usted. Usted contrata al inspector directamente, y el informe es suyo para enviarlo a cualquier agente o aseguradora. Nosotros no hacemos inspecciones, pero revisamos el informe cuando esté listo y le recomendamos un inspector si nos lo pide.
¿Me pueden ayudar si mi aseguradora dejó de asegurar mi casa antigua?
Sí. Envíe el aviso de no renovación y su inspección de 4 puntos, y revisamos qué aseguradoras disponibles para nosotros cotizan la casa, incluida Citizens. Florida exige por lo menos 120 días de aviso por escrito para no renovar una póliza de dueño de casa, así que normalmente hay tiempo para buscar. Nuestra página sobre la no renovación explica los siguientes pasos.
Hablemos
¿Su casa es antigua? Envíenos el informe de inspección
Llame o escríbanos por WhatsApp al 813-302-7151. Le atendemos en español.
Sobre el autor
Raymundo Guzman
Soy Raymundo Guzman, agente de seguros independiente y dueño de Covered by Guzman. Ayudo a familias y dueños de negocio en Tampa Bay y el centro de Florida a comparar seguros comerciales, de auto y de casa con las aseguradoras disponibles para mí, en lugar de vender el producto de una sola compañía. Atiendo en inglés y español, y un miembro de nuestro equipo habla árabe.
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