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Cotizaciones de seguro de casa móvil y prefabricada en Florida
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Revisado por Raymundo Guzman, agente con licencia en Florida (Licencia #W512374). Actualizado el
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Atendemos clientes en Florida y trabajamos con varias aseguradoras para ayudar a personas, familias y dueños de negocio a comparar opciones de cobertura.
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3 months ago
Las reseñas reflejan opiniones y experiencias individuales de clientes. No garantizan una cobertura, precio, tiempo de servicio o resultado de reclamo específico.
Cotizamos seguro de casa móvil en Florida para casas móviles y prefabricadas (manufactured homes) en cualquier parte del estado, incluso modelos antiguos. La casa móvil más antigua que hemos cotizado se construyó en 1935, y comparamos las aseguradoras disponibles para nosotros, incluida Citizens.
Llame o escríbanos por WhatsApp al 813-302-7151, o envíe el formulario cuando quiera. La mayoría de las cotizaciones de casa móvil están listas en 24 a 48 horas. La aseguradora decide la elegibilidad y el precio después de evaluar el riesgo (underwriting).
Casas móviles y prefabricadas que aseguramos
Aseguramos casas móviles y prefabricadas en parques y en terreno propio, desde el Panhandle hasta los Cayos. Si se ha preguntado quién asegura casas móviles en Florida, nosotros lo hacemos, con las aseguradoras con las que trabajamos y con Citizens cuando las privadas dicen que no.
Las casas móviles se aseguran con su propio tipo de póliza, y no todas las aseguradoras que cubren casas aseguran casas móviles. Sabemos cuáles de las aseguradoras disponibles para nosotros las aceptan y cuáles consideran un modelo antiguo. Vale la pena enviarnos también una casa de los años 70 o más vieja. Díganos si es su casa principal, una segunda casa o una casa que alquila con contrato mensual, porque las aseguradoras y Citizens tratan cada caso de forma distinta.
Cuánto cuesta el seguro de casa móvil en Florida
En cotizaciones reales que nuestra agencia ha hecho para casas móviles y prefabricadas en Florida, una póliza ha costado entre $1,000 y $4,700 al año (unos $83 a $392 al mes). Según el año de construcción, los rangos anuales se ven así:
- Construida antes de 1980: $1,000 a $3,600
- Construida de 1980 a 1999: $1,000 a $5,700
- Construida en 2000 o después: $1,000 a $5,100
Por condado, las cotizaciones de casa móvil han sido:
- Hillsborough: $1,000 a $4,300
- Pasco: $1,000 a $6,200
Cada grupo es un conjunto aparte de cotizaciones, por eso algunos superan el rango general. Su precio real depende del año y el tamaño de la casa, del techo, de los amarres (tie-downs), de dónde está la casa y de los deducibles que escoja. La aseguradora fija el precio final después de evaluar el riesgo.
Seguro para casas móviles antiguas
En una casa móvil antigua, lo que más pesa es el año, el techo y los amarres. Los modelos antiguos pueden necesitar la aprobación del suscriptor de la aseguradora (underwriter) o fotos antes de que una aseguradora los cotice. Citizens exige una inspección de 4 puntos (4-point) en solicitudes de casa móvil cuando la casa tiene más de 20 años, según sus requisitos de inspección (en inglés).
Envíe lo que tenga, aunque sea solo el año y unas fotos. Le diremos qué necesitan las aseguradoras que pensamos probar antes de que pague cualquier inspección. Si la casa ha tenido mejoras, como un techo más nuevo, amarres nuevos o plomería nueva, envíe las fechas y los recibos. Esos papeles le dan al suscriptor más información que el año solo.
Amarres, techo y faldón
Las aseguradoras preguntan cómo está anclada la casa, qué edad tiene el techo y cómo se ve el faldón (skirting). Con fotos claras se contestan la mayoría de esas preguntas antes de que el suscriptor tenga que hacerlas. Tome fotos de:
- Los amarres y los anclajes al suelo debajo de la casa
- El techo, de cada lado si puede
- El faldón alrededor de toda la casa
- Cualquier porche, carport o cobertizo pegado a la casa
- La placa de datos (data plate) o el título donde se vea el año y la marca
Si cambió el techo, envíe la factura o el permiso con el año. Haga lo mismo con los amarres que se agregaron o cambiaron después de una tormenta, porque la fecha y el recibo muestran que el trabajo se hizo. La ley de edad del techo de Florida para pólizas de dueño de casa no aplica a las pólizas de casa móvil, así que cada aseguradora pone sus propias reglas de techo. Nuestra página de techo viejo explica cómo funciona esa regla para pólizas de dueño de casa en casas construidas en sitio.
Cobertura de viento y huracán en una casa móvil
La cobertura de viento y huracán en una casa móvil depende de la aseguradora y de la póliza. Muchas pólizas usan un deducible de huracán aparte, que se aplica a las pérdidas por huracán en lugar del deducible regular. Puede ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje del límite de cobertura de la casa, y un deducible en porcentaje crece cuando sube el límite.
Le señalamos el deducible de huracán en cada cotización para que compare lo que pagaría de su bolsillo después de una tormenta, además del precio anual. Algunas pólizas excluyen el viento. Si una cotización lo excluye, se lo decimos antes de que la escoja. Si escoge una póliza sin cobertura de viento, la ley de Florida exige que firme un formulario de rechazo de viento y escriba una declaración de su puño y letra antes de que se emita la póliza. Una póliza sin cobertura de viento no paga daños por huracán ni por tormentas de viento.
Casas móviles en un parque o en su propio terreno
En un parque, usted es dueño de la casa y paga la renta del lote, y el terreno es del parque. Su póliza cubre la casa y sus pertenencias, y puede incluir responsabilidad civil personal, según la póliza.
En su propio terreno, el lote también es suyo. Puede que quiera cobertura para cobertizos, carports o cercas, y responsabilidad civil por si alguien se lastima en la propiedad. Díganos qué situación tiene, porque cambia las preguntas de la solicitud. Si hay un préstamo sobre la casa o el terreno, enviamos la declaración de la póliza (declarations page) a su prestamista (lender).
Pólizas de casa móvil de Citizens
Emitimos pólizas de casa móvil de Citizens directamente cuando las aseguradoras privadas dicen que no. Citizens está pensada como último recurso: una casa principal no es elegible cuando una aseguradora privada ofrece una cobertura comparable con una prima que no es más de un 20% más alta, según la sección 627.351 de los Estatutos de Florida (en inglés). Por eso buscamos primero con aseguradoras privadas. Si después un takeout pasa a otra aseguradora una póliza que emitimos nosotros, la seguimos atendiendo.
Las pólizas de dueño de casa y otras pólizas residenciales personales de Citizens con cobertura de viento deben tener seguro de inundación según un calendario por etapas, de acuerdo con el requisito de inundación de Citizens (en inglés). Desde el 1 de enero de 2027, la regla alcanza a todas las demás pólizas de Citizens con cobertura de viento, en pólizas nuevas o al renovar. Citizens no detalla cada tipo de póliza, así que revise su aviso de Citizens para su póliza de casa móvil. Si es nuestro cliente, le llenamos el formulario de afirmación de inundación de Citizens. Nuestra página de cotizaciones de Citizens y ofertas de takeout tiene más información.
Seguro de inundación para casas móviles
El seguro de inundación es una póliza aparte. Una casa prefabricada puede calificar para el NFIP cuando está sobre un chasis permanente y anclada a una base permanente, y los anclajes al suelo o amarres cuentan. La cobertura del NFIP llega hasta $250,000 para la estructura y $100,000 para el contenido, según FloodSmart (en inglés). Los vehículos recreativos (RV) no son elegibles.
Las pólizas del NFIP normalmente tardan 30 días en empezar, así que no espere a que haya una tormenta en el pronóstico. No hay espera cuando la póliza se compra al sacar, aumentar, extender o renovar un préstamo hipotecario. También cotizamos seguro de inundación privado, donde el período de espera depende de la aseguradora y a veces es más corto. Vea seguro de inundación para casas móviles para conocer las dos opciones.
Si cambia una póliza de inundación del NFIP por una póliza privada, podría perder una tarifa del NFIP con descuento (subsidiada) y tener que pagar una tarifa de riesgo completo, más alta, si después regresa al NFIP. Antes de colocar una póliza privada de inundación, le pediremos que firme un aviso que explica esto (sección 627.715 de los Estatutos de Florida, en inglés).
¿Alquila una casa móvil?
Si usted alquila la casa móvil donde vive, la póliza del dueño normalmente no cubre sus pertenencias. Una póliza de inquilino (renters) cubre sus pertenencias, según la póliza, y también las cotizamos. Envíe la dirección y un valor aproximado de lo que tiene.
Si es dueño de una casa móvil y la alquila con contrato mensual, vea nuestra página sobre alquilar una casa móvil. Aseguramos alquileres a largo plazo.
Casas modulares
Las casas modulares construidas según el Código de Construcción de Florida (Florida Building Code) muchas veces se cotizan como casas regulares construidas en sitio, con una póliza de seguro de casa. Envíe el año de construcción, el año del techo y cualquier papel que muestre cómo se construyó la casa, y revisamos cómo la clasifican las aseguradoras disponibles para nosotros. Si no sabe si su casa es modular o prefabricada, puede decirlo el título o los papeles de la compra.
Qué tener listo para la cotización
- El año, la marca y el tamaño de la casa
- Cómo está amarrada, y cuándo se revisaron o cambiaron los amarres por última vez
- El año del techo
- Fotos de la casa, el techo, el faldón y los amarres
- Si está en un parque o en su propio terreno
- La declaración de la póliza que tiene ahora, si tiene una
- El nombre de su prestamista y el número del préstamo, si hay un préstamo
Si le faltan algunas cosas, no pasa nada. Envíe lo que tenga y le pedimos el resto.
Cómo funciona la cotización
- Envíenos los datos. Llame o escriba por WhatsApp al 813-302-7151, o use el formulario, con el año, el tamaño y la ubicación de la casa y las fotos que tenga.
- Comparamos las aseguradoras disponibles para nosotros. Enviamos la casa a las aseguradoras que aseguran casas móviles, y a Citizens cuando aplica. Después le mostramos las cotizaciones una al lado de la otra, con el deducible de huracán de cada una.
- Usted escoge y nosotros la preparamos. Fijamos la fecha de inicio y enviamos la nueva declaración de la póliza a su prestamista, si tiene uno. Usted mismo cancela su póliza anterior.
Áreas que atendemos
Nuestra agencia tiene su base en Zephyrhills y asegura casas móviles y prefabricadas en toda Florida. La mayoría de nuestros clientes están en Tampa Bay: Hillsborough, Pasco, Pinellas y Polk.
Hable con nosotros en español
Llame o escriba por WhatsApp al 813-302-7151, todos los días de 8am a 9pm, o envíe el formulario cuando quiera. Primero cuéntenos sobre su casa; después puede enviarnos documentos por correo o texto.
La mayoría de las cotizaciones de casa e inundación están listas en 24 a 48 horas. Ese plazo es nuestro, no el de la aseguradora, que decide la elegibilidad y el precio. Ninguna cobertura queda vigente hasta que la aseguradora la confirme por escrito. No le cobramos por cotizar: la aseguradora paga la comisión de la agencia.
Preguntas frecuentes
¿Quién asegura casas móviles en Florida?
Nosotros. Covered by Guzman cotiza casas móviles y prefabricadas en cualquier parte de Florida con las aseguradoras con las que trabajamos, y con Citizens cuando las privadas dicen que no. La casa móvil más antigua que hemos cotizado se construyó en 1935. Para empezar, envíe el año, el tamaño y la ubicación de la casa.
¿Puedo asegurar una casa móvil antigua?
Sí. Hemos cotizado casas móviles construidas desde 1935. En nuestras cotizaciones, las construidas antes de 1980 costaron entre $1,000 y $3,600 al año. Los modelos antiguos pueden necesitar la aprobación del suscriptor o fotos, y Citizens exige una inspección de 4 puntos en casas de más de 20 años.
¿Cuánto cuesta el seguro de casa móvil en Florida?
En nuestras cotizaciones reales, entre $1,000 y $4,700 al año, o unos $83 a $392 al mes. Por condado, las cotizaciones en Hillsborough han sido de $1,000 a $4,300 y en Pasco de $1,000 a $6,200. Su precio depende del año, el tamaño, el techo, los amarres y los deducibles que escoja.
¿Citizens asegura casas móviles?
Sí. Citizens tiene pólizas de casa móvil, y nosotros las emitimos directamente. Una casa principal no es elegible cuando una aseguradora privada ofrece una cobertura comparable por no más de un 20% por encima de la prima de Citizens, así que primero revisamos las aseguradoras privadas. Las casas de más de 20 años necesitan una inspección de 4 puntos para Citizens.
¿Necesito seguro de inundación para una casa móvil?
Depende. Si tiene una póliza de casa móvil de Citizens con cobertura de viento, el requisito de inundación de Citizens puede aplicarle, así que revise su aviso de Citizens. Aunque nadie se lo exija, el seguro de inundación es una póliza aparte. Una casa prefabricada anclada a una base permanente puede calificar para el NFIP, y también cotizamos seguro de inundación privado.
¿Una casa modular se asegura como una casa móvil?
Muchas veces no. Una casa modular construida según el Código de Construcción de Florida normalmente se cotiza como una casa regular, con una póliza de dueño de casa. Envíe el año de construcción, el año del techo y cualquier papel que muestre cómo se construyó la casa, y revisamos cómo la clasifican las aseguradoras disponibles para nosotros.
Hablemos
¿Tiene una casa móvil o prefabricada? Pida su cotización en español
Llame o escríbanos por WhatsApp al 813-302-7151. Le atendemos en español.
Sobre el autor
Raymundo Guzman
Soy Raymundo Guzman, agente de seguros independiente y dueño de Covered by Guzman. Ayudo a familias y dueños de negocio en Tampa Bay y el centro de Florida a comparar seguros comerciales, de auto y de casa con las aseguradoras disponibles para mí, en lugar de vender el producto de una sola compañía. Atiendo en inglés y español, y un miembro de nuestro equipo habla árabe.
Agente de seguros independiente · Licencia #W512374 | NPN #18906048 · 813-302-7151
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