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Seguro de casa después de una cancelación o no renovación en Florida
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Revisado por Raymundo Guzman, agente con licencia en Florida (Licencia #W512374). Actualizado el
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Atendemos clientes en Florida y trabajamos con varias aseguradoras para ayudar a personas, familias y dueños de negocio a comparar opciones de cobertura.
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3 months ago
Las reseñas reflejan opiniones y experiencias individuales de clientes. No garantizan una cobertura, precio, tiempo de servicio o resultado de reclamo específico.
En Covered by Guzman cotizamos una cobertura nueva cuando su seguro de casa en Florida no se renueva o le llega un aviso de cancelación. Buscamos opciones para su casa con las aseguradoras con las que trabajamos antes de que termine la póliza anterior, también para casas antiguas, casas con techos viejos y casas que tal vez necesiten Citizens.
Llame o escríbanos por WhatsApp al 813-302-7151, o envíe el formulario cuando quiera. La mayoría de las cotizaciones de casa están listas en 24 a 48 horas. La aseguradora decide la elegibilidad y el precio después de evaluar el riesgo (underwriting).
Envíenos su aviso de no renovación o cancelación
Mándenos una foto o una copia del aviso en cuanto le llegue. Empezamos a cotizar de inmediato, con la meta de que la póliza nueva empiece el mismo día que termina la anterior, para que la casa no quede ni un día sin cobertura.
El aviso nos da dos datos que necesitamos. La fecha de vigencia nos dice cuánto tiempo tenemos, y el motivo nos dice con qué aseguradoras probar primero. Cotizar no le cuesta nada, porque la aseguradora nos paga la comisión.
Cuánto aviso exige la ley de Florida
La ley de Florida fija plazos mínimos de aviso para las pólizas de dueño de casa (sección 627.4133 de los Estatutos de Florida, en inglés):
- No renovación, cancelación o terminación: por lo menos 120 días de aviso por escrito, con el motivo
- Cancelación por falta de pago: 10 días de aviso
- Póliza con menos de 60 días de vigencia, cancelada por otro motivo: 20 días de aviso, con el motivo
Revise la fecha en su aviso, porque esa es la fecha límite con la que trabajamos. Con 120 días hay tiempo para comparar cotizaciones y programar cualquier inspección que pida una aseguradora.
Motivos comunes de no renovación en Florida
El motivo tiene que aparecer en el aviso. Algunos de los más comunes:
- La edad del techo
- Plomería o electricidad vieja
- Reclamos en la póliza
- El resultado de una inspección, como un informe de 4 puntos (4-point)
- La aseguradora se retira de una zona
El motivo cambia dónde buscamos. Si la aseguradora se va de su zona, eso dice poco de la casa en sí, y la casa puede encajar bien con otra aseguradora. Si el motivo es el techo o la plomería, la siguiente aseguradora probablemente va a preguntar por lo mismo, así que buscamos aseguradoras y tipos de póliza que lo acepten.
Cuánto cuesta una póliza nueva después de una no renovación
En cotizaciones reales que nuestra agencia ha hecho para casas en Florida, una póliza de dueño de casa ha costado entre $1,900 y $9,900 al año (unos $158 a $825 al mes). Los rangos anuales se ven así:
- Techo de menos de 15 años: $1,900 a $9,300
- Techo de 15 años o más: $2,300 a $11,500
- Pólizas de dueño de casa de Citizens: $1,400 a $5,800
Cada grupo es un conjunto aparte de cotizaciones, por eso el rango de techos más viejos sube más que el rango general. Su precio real depende del techo, el año de construcción de la casa, la mitigación de viento (wind mitigation), la ubicación, los reclamos y el deducible de huracán que escoja. La aseguradora fija el precio final después de evaluar el riesgo. Nuestra página de cotizaciones de seguro de casa en Florida tiene rangos por condado y por tipo de póliza.
No renovación por un techo viejo o una casa antigua
Las casas o techos de más de unos 15 a 20 años normalmente necesitan la aprobación del suscriptor (underwriter) o una inspección. Aun así los cotizamos. La casa más antigua en nuestras cotizaciones de dueño de casa se construyó en 1860.
La ley de Florida limita cómo una aseguradora puede usar la edad del techo en una póliza de dueño de casa. No puede negarse a emitir o renovar la póliza solo porque el techo tiene menos de 15 años. Si el techo tiene 15 años o más, primero tiene que permitir una inspección, pagada por el dueño, y si al techo le quedan por lo menos 5 años de vida útil, no puede negarse solo por la edad del techo (sección 627.7011 de los Estatutos de Florida, en inglés). Esa regla aplica a pólizas de dueño de casa, no a pólizas de landlord ni de casa móvil.
Vea nuestras páginas sobre casas con techo viejo, seguro para casas antiguas y tubería de polibutileno y plomería vieja. Si la no renovación es de una casa móvil, también cotizamos casas móviles y prefabricadas, y la más antigua que hemos cotizado se construyó en 1935.
Si las aseguradoras privadas dicen que no
Trabajamos con Citizens directamente, así que Citizens como respaldo entra en la misma solicitud. Una casa que es su residencia principal no puede entrar a Citizens cuando una aseguradora privada ofrece una cobertura comparable con una prima que no es más de un 20% más alta que la de Citizens (sección 627.351 de los Estatutos de Florida, en inglés). Cuando las aseguradoras privadas rechazan la casa o cotizan mucho más alto, Citizens puede ser una opción.
Citizens tiene sus propias reglas. Exige una inspección de 4 puntos en casas de más de 20 años. Los techos de tejas de asfalto (shingle) de más de 25 años, o de teja, metal, pizarra o concreto de más de 50 años, tienen que mostrar por lo menos 5 años de vida restante o hay que reemplazarlos (inspecciones de Citizens, en inglés). Las pólizas de dueño de casa de Citizens con cobertura de viento también necesitan seguro de inundación, y desde el 1 de enero de 2027 eso aplica a todas las pólizas restantes, nuevas o al renovar (requisito de inundación de Citizens, en inglés).
El límite de inundación tiene que ser por lo menos igual al límite de vivienda de Citizens, o lo máximo que el NFIP ofrezca para la casa, que es $250,000 en el programa regular. Una póliza del NFIP normalmente tiene una espera de 30 días antes de empezar (FloodSmart, en inglés), y en el seguro privado de inundación la espera depende de la aseguradora. Pida cotizaciones de seguro de inundación al mismo tiempo para que la póliza de Citizens no se atrase.
Si cambia una póliza de inundación del NFIP por una póliza privada, podría perder una tarifa del NFIP con descuento (subsidiada) y tener que pagar una tarifa de riesgo completo, más alta, si después regresa al NFIP. Antes de colocar una póliza privada de inundación, le pediremos que firme un aviso que explica esto (sección 627.715 de los Estatutos de Florida, en inglés).
Si más adelante Citizens pasa su póliza a una aseguradora privada con una oferta de takeout, nosotros la seguimos atendiendo, así que usted se queda con el mismo agente.
Cambiar de seguro de casa cuando paga a través del escrow
Si su seguro se paga a través del escrow de su hipoteca y usted escoge una póliza nueva, le mandamos la nueva declaración de la póliza (declarations page) a su prestamista (lender) y nos encargamos de la parte del escrow. Usted cancela la póliza anterior y puede preguntarle a la aseguradora anterior qué va a hacer con la prima que no se usó.
Programe la póliza nueva para que empiece el día que termina la anterior, o antes de cancelarla. Nuestra guía ¿Puedo cambiar de seguro antes de la renovación? (en inglés) explica cómo cambiar si usted decide irse antes.
No deje que su cobertura se venza
Cada día entre el fin de la póliza anterior y el inicio de la nueva, la casa queda sin cobertura. Si tiene hipoteca, el prestamista puede comprar un seguro para la casa por su cuenta cuando termine su póliza. Ese seguro puesto por el prestamista (lender-placed) normalmente cuesta más y protege menos que una póliza que usted escoge.
Empiece temprano, aunque tenga 120 días de aviso. Las inspecciones, las preguntas sobre el techo y la evaluación del riesgo de la aseguradora pueden tomar tiempo, y una casa que necesita Citizens también puede necesitar una póliza de inundación ya vigente.
Cancelación por falta de pago
Una cancelación por falta de pago solo necesita 10 días de aviso, así que actúe el mismo día que la vea. Llame primero a la aseguradora y pregunte si la póliza se puede restablecer. Si no se puede, le cotizamos una póliza nueva con las aseguradoras con las que trabajamos.
Cuéntenos sobre la cancelación cuando pida las cotizaciones. Las aseguradoras preguntan por cancelaciones anteriores, y una solicitud correcta evita problemas más adelante con el precio o con un reclamo.
No renovación después de un huracán o un reclamo
Florida da más tiempo después de daños por huracán. Si su casa sufrió daños por un huracán o por viento cubierto por una declaración de emergencia, la aseguradora no puede cancelar ni dejar de renovar la póliza hasta 90 días después de terminar las reparaciones (sección 627.4133, en inglés). Las excepciones incluyen la falta de pago, el fraude o la información falsa, que el dueño retrase las reparaciones sin razón y que ya se hayan pagado los límites.
Otros reclamos todavía pueden llevar a una no renovación, con el aviso normal de 120 días por escrito y el motivo. Envíenos el aviso y su historial de reclamos para buscar aseguradoras que consideren la casa con esos reclamos.
Qué tener listo para cotizar
- El aviso de no renovación o cancelación
- Su declaración de la póliza actual
- El año del techo, o el permiso del techo
- Cualquier informe de 4 puntos o de mitigación de viento
- Su historial de reclamos
El aviso muestra el motivo y la fecha de terminación, y la declaración de la póliza muestra los límites y deducibles que tiene ahora, para que coticemos la misma cobertura. El año o el permiso del techo importa porque la edad del techo afecta el precio y la elegibilidad. Revisamos los informes que nos traiga y le podemos recomendar un inspector si lo pide. Nosotros no hacemos inspecciones.
Cómo funciona la cotización
- Envíe sus datos. Llame, escriba o use el formulario, con el aviso y su declaración de la póliza. Si el aviso es difícil de leer, díganos la fecha en que termina la cobertura.
- Comparamos las aseguradoras con las que trabajamos. Eso incluye aseguradoras privadas y Citizens cuando la casa califica, con el precio y el deducible de huracán de cada una.
- Usted escoge y nosotros ponemos la fecha de inicio. La hacemos coincidir con el fin de la póliza anterior y mandamos la prueba de cobertura a su prestamista, si tiene hipoteca.
Lo atendemos en inglés y en español, y tenemos una persona en el equipo que habla árabe.
Áreas que atendemos
Nuestra agencia tiene su base en Zephyrhills y asegura casas en toda Florida. La mayoría de nuestros clientes están en Tampa Bay: Hillsborough, Pasco, Pinellas y Polk.
Hable con nosotros en español
Llame o escriba por WhatsApp al 813-302-7151, todos los días de 8am a 9pm, o envíe el formulario cuando quiera. Primero cuéntenos sobre su casa; después puede enviarnos documentos por correo o texto.
La mayoría de las cotizaciones de casa e inundación están listas en 24 a 48 horas. Ese plazo es nuestro, no el de la aseguradora, que decide la elegibilidad y el precio. Ninguna cobertura queda vigente hasta que la aseguradora la confirme por escrito. No le cobramos por cotizar: la aseguradora paga la comisión de la agencia.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto aviso me tiene que dar la aseguradora en Florida?
Por lo menos 120 días de aviso por escrito, con el motivo, para la no renovación o cancelación de una póliza de dueño de casa. La cancelación por falta de pago necesita 10 días de aviso. Si la póliza tiene menos de 60 días de vigencia y se cancela por otro motivo, la aseguradora tiene que dar 20 días de aviso con el motivo (sección 627.4133, en inglés).
¿Por qué no me renovaron el seguro de casa?
El motivo debe estar en su aviso, porque Florida exige que la aseguradora lo diga. Los motivos comunes son la edad del techo, plomería o electricidad vieja, reclamos, el resultado de una inspección o que la aseguradora se retire de una zona. Envíenos el aviso y buscamos aseguradoras que le sirvan a su casa.
¿Puedo conseguir seguro de casa después de una no renovación o cancelación?
Sí, puede solicitar una póliza nueva. Buscamos opciones para la casa con las aseguradoras con las que trabajamos, y si las privadas la rechazan, Citizens puede ser una opción. La aseguradora decide la elegibilidad después de evaluar el riesgo, así que envíe el aviso temprano.
¿Una no renovación hace que mi póliza nueva cueste más?
Depende del motivo. Si la aseguradora se retiró de su zona, el precio nuevo depende de la casa en sí. Si el aviso fue por el techo o por reclamos, esos mismos datos influyen en las cotizaciones nuevas. En nuestras cotizaciones, las casas con techos de 15 años o más costaron de $2,300 a $11,500 al año, frente a $1,900 a $9,300 con techos más nuevos.
¿Qué pasa si ninguna aseguradora privada quiere asegurar mi casa?
Citizens puede ser una opción. Trabajamos con Citizens directamente, y en nuestras cotizaciones las pólizas de dueño de casa de Citizens han costado de $1,400 a $5,800 al año. Citizens tiene sus propias reglas, como una inspección de 4 puntos para casas de más de 20 años. Vea nuestra página de cotizaciones de Citizens.
¿Cómo cambio de seguro de casa si pago por escrow?
Escoja la póliza nueva y nosotros nos encargamos del prestamista: le mandamos la nueva declaración de la póliza y manejamos la parte del escrow. Usted cancela la póliza anterior y puede preguntarle a la aseguradora anterior por la prima que no se usó. Nuestra guía sobre cambiar de seguro antes de la renovación (en inglés) tiene más detalles.
¿Me puede cancelar la aseguradora después de un reclamo por huracán?
No de inmediato. Si un huracán o un daño por viento cubierto por una declaración de emergencia afectó su casa, la ley de Florida dice que la aseguradora no puede cancelar ni dejar de renovar hasta 90 días después de terminar las reparaciones. Las excepciones incluyen la falta de pago, el fraude o la información falsa, que el dueño retrase las reparaciones sin razón y que ya se hayan pagado los límites.
Hablemos
¿Le llegó un aviso de no renovación o cancelación? Hablemos en español
Llame o escríbanos por WhatsApp al 813-302-7151. Le atendemos en español.
Sobre el autor
Raymundo Guzman
Soy Raymundo Guzman, agente de seguros independiente y dueño de Covered by Guzman. Ayudo a familias y dueños de negocio en Tampa Bay y el centro de Florida a comparar seguros comerciales, de auto y de casa con las aseguradoras disponibles para mí, en lugar de vender el producto de una sola compañía. Atiendo en inglés y español, y un miembro de nuestro equipo habla árabe.
Agente de seguros independiente · Licencia #W512374 | NPN #18906048 · 813-302-7151
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