Amazing expirience! The agent is very professional and friendly. Definitely recommend!!
Seguro Médico para Contratistas 1099 en Florida
Ayuda para que los contratistas 1099 calculen su ingreso y comparen planes individuales. Llame o escriba al 813-302-7151.
Índice
Contáctenos
Teléfono y WhatsApp
813-302-7151
813-302-7151
Correo electrónico
Rguzman@coveredbyguzman.com
Rguzman@coveredbyguzman.com
Área de servicio
Atendemos clientes en Florida y trabajamos con varias aseguradoras para ayudar a personas, familias y dueños de negocio a comparar opciones de cobertura.
Atendemos clientes en Florida y trabajamos con varias aseguradoras para ayudar a personas, familias y dueños de negocio a comparar opciones de cobertura.
7 months ago
Excellent service and very professional staff. They made the process easy, answered all my questions, and helped me find the right coverage. Highly recommended!
3 months ago
I’ve worked with Ray for years and he’s always reliable and has been able to help my clients in need! I can always count on him to provide the best insurance advice and service
7 months ago
Great service, and always looking out for my commercial insurance. Thank you Ray
3 months ago
Great insurance agent to work with. Ray is the best!
3 months ago
Las reseñas reflejan opiniones y experiencias individuales de clientes. No garantizan una cobertura, precio, tiempo de servicio o resultado de reclamo específico.
Si a usted le pagan con un 1099 en vez de un W-2, la compañía que le paga casi nunca le ofrece un plan médico. Eso es normal para mensajeros, choferes de entregas por aplicación, instaladores, técnicos de mantenimiento, personal de limpieza y consultores de tecnología en Florida que trabajan para uno o dos clientes principales. Usted puede trabajar 50 horas a la semana para una sola compañía y aun así tener que comprar su propio seguro.
Mantenga su seguro médico separado del seguro que un cliente le pide para trabajar. La responsabilidad civil general, el seguro de auto comercial y el seguro de accidentes ocupacionales protegen el lado del negocio. Ninguno de ellos es un plan médico integral para usted o su familia.
Empezamos con su condado, su hogar fiscal, su ingreso neto esperado, sus doctores y sus medicinas. Después comparamos los planes del Mercado de Seguros Médicos (Marketplace) que usted realmente puede comprar y revisamos si puede inscribirse ahora o si debe esperar a la Inscripción Abierta.
Por qué los trabajadores 1099 buscan su propio plan
Un cliente paga por su trabajo, no por sus beneficios, así que normalmente no hay un plan del empleador para comparar. Recibir un 1099 no crea un tipo especial de plan del Mercado. Usted solicita como persona o como familia, igual que cualquier otra persona.
Antes de solicitar, revise las demás ofertas que tenga su hogar. Un plan del trabajo de su esposo o esposa, otro empleo W-2, Medicare o Medicaid pueden cambiar lo que le corresponde. Háblenos de cualquier oferta, aunque piense rechazarla, porque la solicitud pregunta por ella y puede afectar el crédito fiscal.
Decidir si usted debe ser contratista o empleado es una pregunta para un profesional de impuestos o de leyes laborales. Para el seguro médico, trabajamos con los datos de cobertura e ingreso que usted nos da.
Cómo varía el ingreso 1099 y cómo estimarlo
El ingreso 1099 casi nunca llega en cantidades parejas. Un mensajero puede recibir pagos semanales de una aplicación, un instalador puede esperar 60 días para cobrar una factura grande y un consultor puede facturar un proyecto grande y luego nada durante un mes. Al Mercado no le interesa un solo mes. Le interesa su ingreso neto esperado para todo el año: lo que le pagan los clientes, menos los gastos del negocio permitidos, como gasolina, herramientas y materiales, más cualquier otro ingreso de su hogar fiscal.
Una forma sencilla de calcularlo: sume lo que ha ganado en lo que va del año, agregue el trabajo que razonablemente espera para el resto del año y reste los gastos del negocio que su preparador de impuestos va a declarar. La guía de HealthCare.gov sobre ingresos por cuenta propia (en inglés) explica la diferencia entre lo cobrado y el ingreso neto.
Ejemplo: un mensajero soltero en el condado de Pasco espera unos $58,000 en pagos 1099 para 2027 y unos $18,000 en gastos de vehículo y teléfono, así que tendría unos $40,000 de ingreso neto. Si divide $40,000 entre la guía de pobreza de 2026 para una persona ($15,960), el resultado es aproximadamente 251%. Eso está dentro del rango de 100% a 400%, así que este mensajero podría calificar para un crédito fiscal para primas en la cobertura de 2027. El Mercado calcula la cantidad real cuando se presenta la solicitud.
Si su trabajo cambia mucho durante el año, actualice el estimado. Nuestra guía de ingresos explica las preguntas de la solicitud, y un profesional de impuestos debe resolver cualquier duda sobre deducciones.
Las cifras de 2026 y 2027 para trabajadores 1099
El crédito fiscal para primas es para hogares con ingresos entre el 100% y el 400% de la guía federal de pobreza. El Mercado usa la guía del año anterior: la cobertura de 2026 usa las cifras de 2025 y la cobertura de 2027 usa las de 2026. Esta tabla muestra el 100% de la guía para hogares de 1 a 4 personas.
| Personas en el hogar | Guía de 2025 (cobertura de 2026) | Guía de 2026 (cobertura de 2027) |
|---|---|---|
| 1 | $15,650 | $15,960 |
| 2 | $21,150 | $21,640 |
| 3 | $26,650 | $27,320 |
| 4 | $32,150 | $33,000 |
Fuente: HealthCare.gov: nivel federal de pobreza (en inglés). Lo máximo que un plan del Mercado le puede hacer pagar en un año por atención cubierta dentro de la red, sin contar las primas, es $10,600 para una persona y $21,200 para una familia en 2026, y $12,000 y $24,000 en 2027 (HealthCare.gov: máximo de gastos de bolsillo (en inglés)).
Esto importa con ingresos 1099 porque el crédito que usted recibe durante el año se basa en su estimado. Para los años fiscales posteriores a 2025 no hay límite para devolverlo: si su ingreso neto termina siendo mayor que su estimado, usted devuelve toda la diferencia al declarar impuestos (IRS: preguntas y respuestas sobre el crédito fiscal para primas (en inglés)).
La Inscripción Abierta para la cobertura de 2027 empieza el 1 de noviembre de 2026. Inscríbase a más tardar el 15 de diciembre para que la cobertura empiece el 1 de enero, y consulte la fecha final de cierre en HealthCare.gov: fechas y plazos (en inglés). Actualizamos esta página cuando se publican las nuevas cifras.
Cuando termina un contrato o un empleo
Perder un cliente no es lo mismo que perder el seguro médico. Si usted ya compra su propio plan y un cliente deja de enviarle trabajo, cambia su ingreso, pero su plan sigue. Actualice su estimado de ingreso. Ese cambio por sí solo no abre un Período Especial de Inscripción para cambiar de plan.
Es diferente cuando termina un empleo W-2 y con él termina el plan médico. En ese caso, normalmente usted tiene 60 días antes o 60 días después de perder la cobertura para escoger un plan del Mercado. Si mantuvo el seguro del trabajo con COBRA, tiene 60 días para inscribirse cuando COBRA termine. Guarde la carta que muestra quién estaba cubierto y la fecha en que termina la cobertura; el último talón de pago normalmente no muestra esa fecha.
No cancele un plan para tratar de abrir un período de inscripción. Dejar la cobertura a propósito normalmente no le da ese derecho. Consulte nuestra guía del Período Especial de Inscripción y las reglas del Período Especial de Inscripción de HealthCare.gov (en inglés).
Redes HMO, PPO y EPO cuando trabaja en varios condados
Muchos trabajadores 1099 cubren un área grande, como un mensajero con rutas de Hillsborough a Pinellas o un instalador que maneja a trabajos en Polk. Usted compra el plan según el condado donde vive, así que piense en dónde va a ver al médico, no en dónde maneja por trabajo.
Un HMO o un EPO usa su red para la atención que no es de emergencia. Un PPO puede pagar algo fuera de la red, pero muchas veces con otro deducible y costos más altos. Los tipos de plan que puede comprar dependen de su condado.
Haga una lista de su médico primario, especialistas, hospital, laboratorio y farmacia, y nosotros los revisamos en el plan exacto. Que una oficina diga que acepta una aseguradora no es suficiente, porque una misma compañía puede vender varias redes. Nuestra comparación de HMO, PPO y EPO explica las diferencias.
Planes compatibles con HSA
Un plan compatible con HSA combina un deducible más alto con una cuenta de ahorros con ventajas fiscales. Para 2026, el deducible del plan debe ser de al menos $1,700 para una persona o $3,400 para una familia, y usted puede aportar hasta $4,400 (solo usted) o $8,750 (familia). Para 2027, los límites de aportación son $4,500 y $9,000, con deducibles mínimos de $1,750 y $3,500. A partir de los 55 años puede aportar $1,000 más. Fuentes: IRS, Rev. Proc. 2025-19, límites de 2026 (en inglés) e IRS, Rev. Proc. 2026-24, límites de 2027 (en inglés).
Cuide su flujo de efectivo. Un deducible que parece manejable en un mes bueno es más difícil de pagar entre contratos. La HSA es una cuenta de ahorros, no un seguro, y que usted pueda aportar depende de su otra cobertura y de si está inscrito en Medicare. Nuestra guía de planes HSA explica el lado del seguro; su preparador de impuestos se encarga de la deducción.
Cómo conservar a sus doctores y sus medicinas
Una prima baja no ayuda si el plan deja fuera al especialista que trata una condición continua. Revisamos sus doctores y sus medicinas por nombre, dosis y presentación antes de que usted escoja un plan.
En cada medicina, mire más allá del nivel. La autorización previa, la terapia escalonada, los límites de cantidad y las farmacias preferidas cambian lo que usted paga y qué tan rápido la recibe. Una aprobación de su plan anterior puede no pasar al plan nuevo.
Si usted está en tratamiento, avísenos antes de cambiar de plan. La aseguradora y su médico toman las decisiones de autorización y de tratamiento. Nuestra guía de medicamentos explica qué revisar.
Qué debe tener listo
Traiga su condado, las personas de su hogar fiscal, sus formularios 1099 o los totales del año, una lista aproximada de gastos del negocio, sus doctores y sus medicinas. Incluya cualquier plan que le ofrezcan por el trabajo de su cónyuge o por otro empleo.
Si está perdiendo cobertura, traiga el aviso con la fecha en que termina. Solo le pedimos los documentos que la solicitud necesita y usamos un método seguro para la información delicada.
Antes de enviar la solicitud, usted revisa los datos y el plan. Guarde copias. La cobertura queda activa solo después de pagar la primera prima, así que confirme la fecha límite de pago y la fecha de inicio.
Preguntas frecuentes
¿Existe un seguro médico especial para trabajadores 1099?
No. Los trabajadores 1099 compran los mismos planes individuales del Mercado que cualquier otra persona, con las mismas reglas de elegibilidad y las mismas fechas de inscripción.
¿Mi seguro de responsabilidad civil general paga mis gastos médicos?
No. La responsabilidad civil general cubre ciertos reclamos que otras personas presentan contra su negocio. No paga sus consultas médicas, sus medicinas ni su atención en el hospital.
¿Perder un cliente me permite cambiar de plan médico?
Normalmente no. Perder ingreso no es lo mismo que perder cobertura médica. Actualice su estimado de ingreso; usted puede cambiar de plan durante la Inscripción Abierta o después de un evento que califique, como perder el seguro de un empleo.
¿Puedo solicitar si mi ingreso cambia todos los meses?
Sí. Use su mejor estimado del ingreso neto de todo el año, basado en sus registros, y actualícelo si el año cambia. Para la cobertura de 2027, puede haber crédito fiscal cuando ese estimado está entre el 100% y el 400% de la guía de pobreza (el 100% es $15,960 para una persona).
¿El seguro del trabajo de mi cónyuge puede afectar mi crédito fiscal?
Sí. Si el trabajo de su cónyuge ofrece cobertura a la familia, eso puede reducir o eliminar su crédito fiscal, según su costo y sus beneficios. Anote la oferta en la solicitud aunque piense rechazarla.
¿Un PPO siempre es mejor para un contratista?
No. Un PPO solo ayuda si su red y sus reglas fuera de la red se ajustan a dónde usted recibe atención, y puede que no se venda en su condado. Compare los planes reales.
¿Qué pasa después de presentar la solicitud?
Usted paga la primera prima antes de la fecha límite de la aseguradora y la cobertura empieza en la fecha de inicio. Responda a cualquier solicitud de documentos del Mercado y confirme la fecha de inicio antes de depender del plan.
Esta guía es información general, no asesoría legal, fiscal ni médica. Los documentos de su plan, incluido el Resumen de Beneficios y Cobertura, determinan qué está cubierto y cuánto paga usted.
Sobre el autor
Raymundo Guzman
Soy Raymundo Guzman, agente de seguros independiente con licencia y dueño de Covered by Guzman. En seguro médico ayudo a personas, familias y pequeños negocios en Florida a comparar planes de Obamacare, Medicare Advantage y Parte D, y seguros dentales y de visión, revisando sus doctores y medicinas antes de enviar una solicitud. Atiendo en español e inglés, y una persona de nuestro equipo habla árabe. Normalmente nos reunimos por teléfono o video, y sigo disponible después de la inscripción.
Agente de seguros independiente · Licencia #W512374 | NPN #18906048 · 813-302-7151
Hable con un agente con licencia
Hablemos
Revise sus opciones con un agente con licencia
Envíenos su condado, hogar, doctores y medicinas y revisamos los planes disponibles para usted. Llame o escriba al 813-302-7151.
